<![CDATA[Finanzen]]> Finanzen durch Vergleich optimieren

Unter dem Begriff Finanzen werden im Allgemeinen diverse Arten von Geldmitteln und Vermögen, sowie deren Anlageformen gesammelt. Gerade die Deutschen befassen sich mit den Themen Sparen und Geldanlage sehr ausführlich. Wer sein Geld vermehren will muss aber nicht gequält jeden Euro umdrehen oder gleich zum Spitzenbroker werden, akribisch Nachrichten verfolgen und an der Börse den Dax verfolgen. Als privater Anleger sollte man eher auf einen guten Umgang mit seinen Finanzen achten und nichts dem Zufall überlassen. Was interessiert der Dax, wenn auch bei einem Kredit oder dem Girokonto jedes Prozent zählt? Und selbst hier ist es nicht einfach den Überblick zu bewahren. Jede Bank für sich hält bereits eine Vielfalt an Angeboten in ihrem Portfolio bereit. Nur wer seine eigenen Finanzanlagen regelmäßig überprüft und einem Vergleich unterzieht kann stets von den besten Renditen profitieren.

Beispiele für Finanzen im Vergleich

Geht es beispielsweise um die Aufnahme eines Kredits, so ist es Verbrauchern im Allgemeinen unmöglich das Optimum aus Zinssatz, Laufzeit und Kreditvolumen zu finden. Wer hingegen Kredite im Internet vergleicht, kann nicht nur nach eigenen Bedürfnissen handeln, sondern auch aus den besten Konditionen unzähliger Filial- und Direktbanken wählen. Erhältlich sind dabei viele Arten Kredite, vom Ratenkredit bis hin zu zweckgebundenen Modellen, wie Autokrediten. In jedem Fall lassen sich die günstigen Onlinekredite bequem und sofort online beantragen.

Andernfalls kann man sich aber auch selbst Zinsen zahlen lassen, das Geld arbeiten lassen. Deutsche Sparer nutzen dafür klassischer Weise das Girokonto. Auch hier nützt ein Vergleich der Finanzanlagen, um schnell, kostenlos und unverbindlich herauszufinden, wo die niedrigsten oder sogar gar keine Gebühren anfallen und wo man sich die besten Guthabenzinsen sichert. Für langfristiges Sparen lohnt sich ein Blick auf die Anlageform Festgeld. Insbesondere beim Tagesgeld ist es aufgrund kürzerer Laufzeiten entscheidend, wo die besten Zinsen erhältlich sind.

Oder aber man kombiniert Kredit und Anlage. So kann man mit einem günstigen Hypothekendarlehen die eigene Immobilie finanzieren und sich somit eine langfristige Wertanlage schaffen. Denn gerade wer auch bei langfristigen Projekten zuvor gut plant und vergleicht, spart erheblich Kosten.

Die bewährte Vermögensphilosophie

  • Ein Einstieg als Anleger bei Börse, DAX, Aktien & Co ist nicht zwingend notwendig, stattdessen sollten erst einmal bisherige Geschäfte mit der Bank optimiert werden. Vor der eigenen Haustür kehren!
  • Ein Bewusstsein dafür, dass jeder Cent und jedes Prozent früher oder später einen Euro spart, hilft dabei, langfristig Vermögen aufzubauen. Nichts dem Zufall überlassen!
  • Ein Preisvergleich von Finanzprodukten im Internet hilft Verbrauchern dabei, Konditionen aus ganz Deutschland zu prüfen. Den bundesweiten Wettbewerb nutzen!

 

Kalte Enteignung bei Sparern

Wer seine Finanzen keinem Vergleich unterzieht, der riskiert voreilige Entscheidungen. Konsequenzen können zu hohe Tilgungsraten auf Kredite sein oder aber zu geringe Zinsgewinne auf angespartes Vermögen. Will man Kredite nachträglich anpassen, so verlangen Banken mitunter bis zu 150 Euro Bearbeitungsgebühr. Und liegt der Zinssatz für den Vermögensaufbau unterhalb der Inflationsrate, wächst das Guthaben zwar faktisch, doch die Kaufkraft sinkt. Es kommt zu einer kalten Enteignung der eigenen Finanzen.

]]>
<![CDATA[Banking & Geldanlage]]> Banking und Geldanlage – Günstige Konten und Kreditkarten

Banking & Geldanlage sind wohl die zwei meist gebrauchten Begriffe, wenn es um das Thema Finanzen geht. Darunter versteht man zum einem alles, was den Umgang mit Banken, sozusagen deren Handhabbarkeit betrifft und natürlich die Anlagen, welche sie Ihnen bietet, um Ihr Geld zu vermehren. Worauf sollten Sie bei der Wahl Ihrer Bank achten, welche Vorteile sollten diese Ihnen liefern? Natürlich sollte es möglich sein, den Großteil aller Bankgeschäfte online abzuwickeln – Stichwort Online-Banking. Hierbei ist es egal, ob Sie Ihr Aktiendepot über das Internet verwalten oder lediglich Online-Überweisungen für Ihr Girokonto vornehmen. Weiterhin sollte die Bank gute und vor allem sichere Geldanlagen bieten, wie beispielsweise Tagesgeld– oder Festgeldkonten. Auch eine Geldanlage in Form von Aktien ist denkbar.

Ein gutes Konto finden

Damit Sie Ihr Geld problemlos am Automaten abheben können, sollte die Bank auch die entsprechenden Karten ausgeben. Günstig sind Banken, die in Verbünden operieren, Sie können dann innerhalb dieses Verbundes das Geld an den entsprechenden Automaten der Partner ohne jegliche Gebühren abheben. Zum Teil beinhalten die Angebote der Banken auch kostenlose Kreditkarten, welche mit dem jeweiligen Konto verknüpft sind. So können Sie europa- oder gar weltweit Bargeld abheben oder bargeldlos per Kreditkarte bezahlen. In vielen Fällen ist auch die Kreditvergabe sowie die zugehörigen Konditionen ein wichtiger Punkt für die Entscheidung, bei einer Bank Kunde zu werden. Banking & Geldanlage in Kombination entsprechend den eigenen Bedürfnissen zu finden ist kein einfacher Prozess. Die Tarifrechner auf PREISVERGLEICH.de helfen Ihnen, die verschiedenen Banking-Möglichkeiten zu vergleichen.

]]>
<![CDATA[Kreditkarte]]> Die Kreditkarte – weltweit bargeldlos bezahlen

Mithilfe einer Kreditkarte können Sie Waren und Dienstleistungen bargeldlos bezahlen. Die meisten Kreditkarten sind weltweit einsetzbar. Sie können dies daran erkennen, dass entsprechende Hinweise an den Kassen angebracht sind. Die beiden wichtigsten Kreditkartenorganisationen heißen Master Card und Visa Card. Zusammen mit Diners und American Express, welche aber eine etwas geringere Bedeutung haben, beherrschen sie den europäischen Markt. Der Name Kredit-Karte beruht darauf, dass diese Karte mit einem Kreditrahmen ausgestattet ist. Der Inhaber der Kreditkarte zahlt also nicht sofort den Rechnungsbetrag, sondern mit zeitlicher Verzögerung. Natürlich gibt es daneben auch andere Formen der Kreditkarte, welche diesen Namen allerdings nicht in der Form verdient haben, da sie eigentlich Guthabenkarten darstellen. Diese funktionieren genauso wie Prepaidkarten für das Handy, d. h., Sie müssen diese Karte vorher mit Geld aufladen und können anschließend damit bezahlen. Dies ist besonders für die Leute eine angenehme Methode, die sich vor Kreditkartenbetrug schützen wollen, da mit dieser Karte nicht mehr gezahlt werden kann, als aufgeladen wurde.

Der Vergleich von Kreditkarten

Bevor Sie sich für die eine oder andere Kreditkarte einer Bank entscheiden, sollten Sie auf jeden Fall einen Kreditkarten-Vergleich durchführen. Hierzu ist es besonders wichtig zu wissen, welche Art der Kreditkarte Sie benötigen. Soll es eine klassische Kreditkarte sein oder lieber eine mit Prepaidfunktion. Bei den Prepaidkarten sollte man sich vorher genau über eventuell anfallende Kosten informieren, es werden sehr unterschiedliche Modelle angeboten. Auch bei Kreditkarten mit einem Kreditrahmen fallen meist Kosten an, falls der Saldo nicht innerhalb des kostenlosen Zahlungsziels zurückgeführt wird. Oft werden diese im ersten Jahr der Nutzung noch erstattet, um neue Kunden zu gewinnen, aber danach müssen Sie mit Kosten rechnen, die allein durch den gewährten Kredit anfallen.

]]>
<![CDATA[Girokonto]]> Girokonto – Ein Konto mit vielen Vorteilen

Unter einem Girokonto wird ein Konto verstanden, mit welchem der aktuelle Zahlungsverkehr schnell und problemlos abgewickelt werden kann. Bei einem Giro-Konto handelt es sich um ein sogenanntes Kontokorrentkonto. Die ersten Vorformen des Girokontos sind bereits aus dem 11. Jahrhundert bekannt. Lange Zeit war das Girokonto für die meisten Verbraucher eine recht teure Angelegenheit. Darum ist eine Entwicklung begrüßenswert, die in den letzten Jahren einsetzte und Ihnen viele Vorteile bringt: das kostenlose Girokonto. In der Regel haben die meisten Kreditinstitute ein solches Produkt in ihrem Angebot. Dabei handelt es sich in der überwiegenden Anzahl der Fälle um ein Girokonto, welches ausschließlich online bedient wird, d. h., es erfolgen keine Abwicklungen am Schalter vor Ort. Dadurch können die Banken ihre Kosten senken und geben dies in dieser Form an ihre Kunden weiter.

Ein gutes Girokonto kostenlos ermitteln über einen Girokonto-Vergleich

Ein Girokontovergleich ermöglicht es Ihnen, ein kostenloses Girokonto zu finden und nicht nur das. Darüber hinaus wird solch ein Vergleich auch interessante zusätzliche Informationen aufdecken. Beispielsweise ist nicht jedes kostenlose Girokonto immer kostenlos, denn viele Anbieter wollen einen bestimmten monatlichen Gehaltseingang auf diesem Konto nachgewiesen haben, wenn dieser nicht erbracht wird, fallen Kosten für das Girokonto an. Bei manchen Anbietern wird zum Konto noch eine kostenlose Kreditkarte offeriert. Auch sollte man die Höhe der Guthabenverzinsung berücksichtigen. All diese Details sollten beim Vergleich eines Girokontos mit anderen beachtet werden. Natürlich können Sie im Ausland ein Girokonto eröffnen, denn auch hier gibt es günstige Angebote. Dies muss jedoch immer im Einzelfall entschieden werden und hängt nicht zuletzt von Ihren eigenen Wünschen und Vorstellungen ab. Auf jeden Fall muss in der heutigen Zeit niemand mehr etwas für sein Girokonto zahlen, denn das Angebot an entsprechenden kostenfreien Offerten ist groß.

]]>
<![CDATA[Tagesgeld]]> Tagesgeld – flexible Geldanlage im Vergleich

Hinter dem Begriff Tagesgeld verbirgt sich eine Form der Geldanlage, die im Gegensatz zum Festgeld Ihr Geld nicht über einen längeren Zeitraum bindet. Bei einem Tagesgeld-Konto können Sie also über Ihr Geld täglich verfügen und trotzdem erhalten Sie auf das Tagesgeld Zinsen, die höher sind als beispielsweise beim Girokonto, wenn es dort überhaupt Zinsen gibt. Die Tagesgeldzinsen werden in vielen Fällen für 12 Monate im Voraus von den Tagesgeldkonten führenden Banken garantiert. Das Tages-Geld ist demnach eine sehr gute Alternative zum normalen Girokonto, wenn es um die Verfügbarkeit des Geldes geht und der Tagesgeld-Zins steht oftmals auch nicht dem Zinssatz für Festgeldkonten nach. Wie bei fast allen Finanzprodukten herrscht auch hier ein reger Wettbewerb und damit sind die Angebote in diesem Bereich sehr groß. Wenn Sie sich für Tagesgeld interessieren, dann sollten Sie zuvor einen Tagesgeldvergleich durchführen.

Tagesgeld im Vergleich

Ein Vergleich von Tagesgeld kann oft sehr schnell mithilfe eines Tagesgeldrechners vollzogen werden. Dieser ermittelt beispielsweise anhand einer eingegebenen Summe und des Zinssatzes, wie sich Ihr Geld über einen bestimmten Zeitraum entwickelt. Hierbei ist natürlich der Zinssatz das entscheidende Kriterium, um den Tagesgeld-Vergleich durchzuführen. Auch die Dauer des Zinssatzes, also wie lange dieser von der Bank garantiert wird, sollte ein Kriterium sein, denn dadurch vermeiden Sie häufiges Wechseln des Tagesgeldkontos. Des Weiteren gibt es häufig attraktive Angebote für Neukunden, wozu z.B. ein Startguthaben zählt. Diese beiden Faktoren machen demnach ein gutes Tagesgeld-Konto aus. Da in vielen Fällen der Tagesgeldrechner mit einer entsprechenden Datenbank verknüpft ist, wird er Ihnen also nicht nur ihre Kapitalentwicklung errechnen, sondern auch noch die passenden und besten Angebote der Banken zum Thema unterbreiten.

]]>
<![CDATA[Festgeld]]> Festgeld – attraktive Geldanlage mit hoher Verzinsung

Unter Festgeld wird Geld verstanden, welchen Sie für einen bestimmten Zeitraum anlegen, d. h. sparen. Während dieses Zeitraumes steht Ihnen das Geld nicht zur Verfügung. Dieser Nachteil wird dadurch ausgeglichen, dass das Festgeld im Vergleich zu beispielsweise Tagesgeldkonten hohe und vor allem stabile Zinsen hat. Natürlich sind die Festgeld-Zinsen nicht so hoch, wie bei anderen Anlageformen. Jedoch haben diese anderen Anlageformen meist ein wesentlich höheres Risiko des Totalverlustes des Geldes. Bei der Festgeldanlage ist dies nicht so, hier besteht diese Gefahr kaum. Festgeldkonten werden von unterschiedlichen Banken angeboten. Dabei bieten sie unterschiedliche Konditionen für das Festgeldkonto an. Wenn Sie ein passendes Angebot für Ihr Geld suchen, dann empfiehlt sich ein Festgeldvergleich.

Festgeld im Vergleich

Entscheidender Faktor beim Festgeld ist natürlich der Zinssatz, welcher Ihnen durch die Bank angeboten wird. Hierbei ist es in der Regel so, dass die Zinsen für Festgeld umso höher sind bzw. steigen, je länger der Zeitraum ist, für welchen Sie das Geld fest anlegen. Dabei haben sich gängige Zeiträume der Zinsstaffelung herausgestellt, welche zwischen 1 und 5 Jahren liegen. Zeiträume, die länger als 5 Jahre sind, bringen Ihnen meist nur noch wesentlich kleinere Zinserträge, da die Staffelung kaum weiter steigt. Auch hängt der Zinssatz von der Höhe der Einlagen ab. Als Faustregel gilt, je höher die Einlage, desto höher der Zinssatz. Außerdem gibt es inzwischen Festgeld, welches flexibel verfügbar ist. Das bedeutet nichts anderes, als dass Sie über einen bestimmten prozentualen Anteil des Festgeldes verfügen können. Ein Vergleich der Festgeld-Angebote sollte deshalb nicht nur auf dem Zinssatz beruhen, sondern auch darauf, ob Sie eventuell doch vorzeitig auf das Geld zurückgreifen wollen, zumindest auf einen Teil davon.

Auf der Seite Banking und Geldanlage finden Sie weitere Vergleichsrechner zum Thema Geld und Anlage.

]]>
<![CDATA[Baufinanzierung]]> Günstige Baufinanzierung im Vergleich

Sie suchen nach einer günstigen Baufinanzierung im Vergleich? Ob Altersvorsorge, Kapitalanlage oder Unabhängigkeit vom Vermieter – es gibt viele gute Gründe, ein Haus zu bauen, ein Grundstück zu erwerben oder eine Wohnung zu sanieren. Doch kaum jemand hat dafür das nötige Geld auf der hohen Kante. Dann bedarf es einer Baufinanzierung. Wenn Sie einfach zu Ihrer Hausbank gehen und dort die Finanzierung aushandeln, verschenken Sie möglicherweise viel Geld. Daher empfiehlt es sich zunächst, einen kostenkosen Baufinanzierungsvergleich im Internet zu nutzen. Dabei werden anhand Ihrer gewünschten Konditionen verschiedene Baufinanzierer gegenübergestellt und passende Angebote mit günstigen Zinsen für Sie ermittelt.

Wenn die Zinsen sinken, lohnt die Baufinanzierung

Zusammenbrechende Immobilienmärkte, Finanz- und Schuldenkrise, all das hat zunächst nichts Positives. Fakt ist aber, dass die Europäische Zentralbank die Leitzinsen sehr niedrig hält, um die Konjunktur wieder anzukurbeln. Das ist Ihre Chance, denn Hypothekenkredite sind derzeit günstiger denn je. Daher sollten Sie sich gerade jetzt für eine neue Immobilie und eine Baufinanzierung entscheiden. Eine weitere Senkung des Leitzinses durch EZB ist bei einem Leitzins von 0 Prozent nicht zu erwarten und auch gar nicht möglich.

Baufinanzierungsrechner richtig einsetzen

Um den PREISVERGLEICH.de Baufinanzierungsrechner nutzen zu können, benötigen Sie ein paar Angaben. So sollten Sie angeben, wo überhaupt gebaut wird bzw. wofür finanziert werden soll. Hierfür genügt die Postleitzahl des Ortes. Außerdem sollten Sie eintragen, ob Sie eine Immobilie kaufen wollen oder eine Anschlussfinanzierung benötigen. Des Weiteren ist für einen umfassenden Vergleich Ihr Beschäftigungsverhältnis wichtig, denn bestimmte Berufsgruppen wie etwa Beamte, kommen einfach günstiger an einen Kredit.

Für den Baufinanzierungsvergleich sind neben dem Kaufpreis auch die Kaufnebenkosten und Ihr Eigenkapital entscheidend. Darüber hinaus können Sie Ihre gewünschte Tilgungsrate sowie die Sollzinsbindung eingeben. Gerade diese ist, wie bereits erwähnt, besonders wichtig. Bei historisch niedrigen Zinsen lohnt es sich für Sie, auf eine lange Sollzinsbindung zu setzen. Natürlich steigen damit die Zinsen etwas an, aber sie sind trotzdem noch niedriger als in Zeiten hoher Leitzinsen. Außerdem haben Sie das Recht, nach zehn Jahren mit sechsmonatiger Kündigungsfrist Ihre Baufinanzierung ganz oder teilweise zu kündigen, egal wie lange die Sollzinsbindung läuft. Sie können also ab dem zehnten Jahr Ihre Anschlussfinanzierung selbst aussuchen und von eventuell noch niedrigeren Zinsen profitieren.

Günstigsten Baufinanzierer gefunden – und dann?

Haben Sie mithilfe des Baufinanzierungsrechners Ihre günstige Baufinanzierung gefunden, dann benötigt der Baufinanzierer Ihren Einkommensnachweis. Bei Angestellten und Beamten genügen Nachweise über die letzten drei Monate sowie der letzte Steuerbescheid. Selbstständige müssen meist ihre Einnahmen-überschussrechnung und den Einkommenssteuernachweis einreichen. Der Personalausweis im Original und Kopie ist immer Pflicht. Auch alle Belege zum Eigenkapital sind wichtig. Um das Darlehen abzusichern, müssen Sie eine Risikolebens- oder Restschuldversicherung abschließen. Und natürlich will der Baufinanzierer alle Unterlagen zum Objekt haben, wie etwa Grundbuchauszug, Lageplan, Grundriss oder Baubeschreibung und Baukostenberechnung.

Im Anschluss werden alle Dokumente von der Bank geprüft. Wichtig ist hierbei eine positive Schufa-Auskunft. Fällt diese negativ aus, können sich die Bedingungen des Kredites verschärfen (höhere Zinsen) oder er wird abgelehnt. Verläuft alles positiv, erhalten Sie die Kreditzusage. Diese können Sie noch ablehnen, falls beispielsweise der Grundstücksverkäufer einen Rückzieher macht. Erst wenn Sie diese unterzeichnet haben, bekommen Sie das Geld und der Kredit, sprich die Abzahlung in Raten, beginnt.

Fragen & Antworten rund um die Baufi

Wer bekommt eine Baufinanzierung?

Grundsätzlich kann jede volljährige und berufstätige Person eine Baufinanzierung beantragen. Dabei ist es wichtig, dass Sie ein regelmäßiges, monatliches Einkommen in einer bestimmten Höhe erhalten. Ihr Gehalt sollte so hoch sein, dass Sie sich die monatlichen Tilgungsraten Ihrer Baufinanzierung leisten können. Sind Sie derzeit arbeitslos, haben Sie es sicher schwer die gewünschte Baufinanzierung zu erhalten. Hingegen sind Kreditvergaben bei Bezug von Kurzarbeitergeld möglich. Sprechen Sie hierzu bitte direkt mit Ihrem im Baufinanzierung Vergleich ermittelten Kreditanbieter (z. B. Commerzbank oder Sparkasse).

  • Personen mit regelmäßigen Einkommen
  • Berufstätige Personen (ggf. auch in Kurzarbeit)

 

Wie viel Eigenkapital benötige ich?

Die Eigenkapital-Anteil liegt idealerweise bei mindestens 10 bis 20% der erforderlichen Investitionssumme für den Kauf bzw. die Renovierung/ Instandhaltung Ihrer Immobilie bzw. Ihres Grundstuckes. Liegt Ihre Eigenkapital-Beteiligung über 20 %, so kommt dies der Kreditvergabe durch die Bank entgegen. Bei Baufinanzierungen unterhalb von 10% wird es jedoch schwieriger.

Wie lange dauert die Auszahlung der Baufi?

Die Prüfung und Freigabe der Baufinanzierung kann bis zu zwei Wochen dauern, wobei die Auszahlung noch nochmals bis zu zwei Wochen dauern kann. Handelt es sich um einen besonders dringenden Fall, können Sie versuchen mit der jeweiligen Bank zu sprechen und unter Vorlage entsprechender Kreditsicherheiten die Freigabe und Auszahlung der Baufi zu beschleunigen.

Was zählt als Einkommen?

Als Einkommen zählt Ihr reguläres monatliches Gehalt für Haupt- und Nebenjobs ohne Zuschläge wie Weihnachtsgeld, Urlaubsgeld oder Schicht- und Feiertagszuschläge. Kindergeld und Unterhaltsleistungen zählen regulär nicht als anrechenbares Einkommen. Monatliche Renten sind hingegen als Einkommen zu werten.

Weitere Informationen zur Haus- und Immobilienfinanzierung

]]>
<![CDATA[Anschlussfinanzierung]]> Sobald die Sollzinsbindung Ihrer Baufinanzierung ausläuft, wird eine Anschlussfinanzierung erforderlich. Denn in aller Regel ist das Darlehen noch nicht ganz abbezahlt. Mit einem günstigen Anschlusszins können Sie mitunter mehrere tausend Euro sparen. Ein Vergleich lohnt sich in jedem Fall! Wie Sie die passende Anschlussfinanzierung finden und worauf Sie dabei achten sollten, lesen Sie in diesem Ratgeber.

Was ist eine Anschlussfinanzierung?

Unter einer Anschlussfinanzierung verstehen wir die Fortführung einer Immobilienfinanzierung mit einem neuen Kredit. Sie benötigen eine Anschlussfinanzierung, wenn am Ende der Sollzinsbindung noch eine Restschuld offen ist. Die Länge der Sollzinsbindung ist abhängig von der Vereinbarung, die Sie mit der Bank für das Erstdarlehen getroffen haben. Also die Zeit, in der Zinsen und andere Konditionen unveränderlich bleiben – meist liegt die Spanne zwischen 5 und 25 Jahren.

Welche Möglichkeiten gibt es?

Bei der Anschlussfinanzierung stehen Ihnen am Ende der Zinsbindung zwei Varianten zur Auswahl:

  • Die Prolongation: Sie verlängern das Darlehen bei Ihrer bisherigen Bank zu neuen Konditionen. Meist werden nur der Sollzins und die Zinsbindung neu festgelegt. Ihr alter Finanzierungsvertrag behält seine Gültigkeit.
  • Die Umschuldung: Sie schließen Ihre Anschlussfinanzierung bei einem anderen Kreditgeber ab. Da Sie einen neuen Vertrag unterschreiben, können Sie alle Konditionen an Ihre neue Lebenssituation anpassen.

 

Bei der Prolongation oder Umschuldung haben Sie außerdem die Möglichkeit sich bis zu 5 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung günstige Bauzinsen zu sichern in Form eines Forward Darlehens:

  • Das Forward-Darlehen: Sie sichern sich das günstige Zinsniveau bis zum Ende Ihre noch laufenden Sollzinsbindung und schließen zu diesen Konditionen dann ein Anschlussdarlehen ab. Die Sicherung der günstigen Bauzinsen lassen sich die Banken mit einem Aufschlag bezahlen.

 

Unabhängig von der Sollzinsbindung, können Sie 10 Jahre nach Vollauszahlung Ihres Haus- oder Wohnungskredits ein Sonderkündigungsrecht wahrnehmen. Dadurch können Sie Ihren Immobilienkredit vorzeitig ablösen und zu einer anderen Bank mit besseren Konditionen wechseln.

Welche Anschlussfinanzierung ist für mich die richtige?

Bei einer Prolongation entfällt die Übertragung der Grundschuld an eine neue Bank, das heißt es müssen keine Änderungen im Grundbuch vorgenommen werden und Sie sparen sich die damit verbundenen Gebühren. Auch eine erneute Bonitätsprüfung entfällt. Viele Immobilienbesitzer schätzen den Aufwand als geringer ein, weil die Bank bereits alle Unterlagen vorliegen hat. Allerdings sollten Sie nicht automatisch davon ausgehen, dass Ihre Bank Ihnen den günstigsten Zins anbietet. Vergleichen Sie daher die unterschiedlichen Angebote!

Eine Umschuldung lohnt sich dann, wenn die neue Bank Ihnen bessere Zinsbedingungen anbietet. Zwar müssen Sie sich beim Wechsel zu einer neuen Bank erneut einer Bonitätsprüfung unterziehen, allerdings kann diese aber auch Vorteile mit sich bringen, da sich innerhalb von 10-15 Jahren Ihre finanzielle und/oder familiäre Situation verändert haben kann. Insbesondere die Erwerbstätigkeit spielt dabei eine Rolle. Angestellte und Beamte bekommen oft bessere Konditionen als Freiberufler, Selbstständige oder Rentner aufgrund ihres geringeren Kreditausfallrisikos. Auch der Wert Ihrer Immobilie wird neu erfasst. Dadurch haben Sie enorme Sparchancen, weil Ihre Immobilie heute sehr wahrscheinlich mehr wert ist als zum Zeitpunkt des Kaufs. Gleichzeitig haben Sie einen Teil des Darlehens bereits abbezahlt. Beide Faktoren verringern den Beleihungswert.

Sie sollten sich für ein Forward-Darlehen entscheiden, wenn die Zinsen aktuell günstig sind und Sie in den kommenden Jahren mit einem Anstieg der Bauzinsen rechnen. Ihnen sollte bewusst sein, dass diese Kreditvereinbarung für Sie und Ihre Bank verbindlich ist. Das heißt, sollten die Zinsen bis dahin sinken, müssen Sie trotzdem zu den vorher vereinbarten Konditionen Ihre Anschlussfinanzierung abschließen.

Neben all den eben genannten Erwägungen hängt die Entscheidung für ein Anschlussdarlehen auch von der Restlaufzeit Ihrer Sollzinsbindung ab. Unsere Infographik verschafft Ihnen einen Überblick ab wann welche Finanzierungsvariante für Sie interessant wird.
 
Die richtige Anschlussfinanzierung finden

Warum lohnt sich ein frühzeitiger Baukredit Vergleich?

Spätestens 3 Monate vor Ablauf der Zinsbindungsfrist erhalten Sie von Ihrer Bank ein Angebot für die Prolongation. Allerdings bleibt Ihnen dann wenig Zeit, um Vergleichsangebote einzuholen, die eventuell niedrigere Zinsen und bessere Konditionen anbieten. Wie günstig Ihr Anschlussdarlehen wird, hängt unter anderem auch von der Höhe der aktuellen Bauzinsen ab.

Ein Vergleich der Anbieter lohnt sich, um Ihre Zinskosten mit einem günstigen Anschlussdarlehen deutlich zu senken. Zwischen einem teuren und einem günstigen Angebot können – abhängig von Restschuld und Zinskonditionen – mehrere tausend Euro Unterschied bestehen. Die Ersparnis können Sie dann wiederum in die zügigere Tilgung stecken, damit Sie Ihre Restschuld schneller zurückzahlen können. Preisvergleich.de empfiehlt sich spätestens fünf Jahre vor Ablauf Ihrer Zinsbindung mit diesem Thema zu beschäftigen.

Was sollte ich bei der Anschlussfinanzierung beachten?

  • Passen Sie die Anschlussfinanzierung – insbesondere die Höhe der Raten und den Spielraum für Sondertilgungen – an Ihre jetzige Lebenssituation an.
  • Nutzen Sie die Anschlussfinanzierung zur Sondertilgung. Bei einer Umschuldung können Sie in unbegrenzter Höhe Sondertilgungen vornehmen, in manchen Fällen ist das auch bei einer Prolongation möglich. Dadurch können Sie Ihr Darlehen erheblich schneller zurückzahlen und wiederum Zinsen sparen.
  • Prüfen Sie die Höhe der Restschuld. Meist kommt bei einer Restschuld unter 50.000 €, eine Umschuldung auf einen neuen Immobilienkredit nicht infrage. Eine weitere Alternative zur Prolongation, ist die Umschuldung auf einen günstigen Ratenkredit.

 

]]>
<![CDATA[Baufinanzierungsrechner]]> Unser Baufinanzierungsrechner hilft Ihnen dabei, die Kosten für Ihre Baufinanzierung online zu berechnen. Erfahren Sie in nur wenigen Minuten, wie hoch die Bauzinsen für den Neubau, den Kauf, die Renovierung oder die Anschlussfinanzierung Ihrer Immobilie sind. Dabei brauchen Sie nur wenige Angaben zum gewünschten Nettodarlehen, der Kreditlaufzeit und der Tilgung zu machen. Mit einem Klick auf „Baufinanzierung vergleichen“ kann es auch schon losgehen. Haben Sie ein passendes Finanzierungsangebot gefunden, gelangen Sie über den Button „zum Anbieter“ direkt zur Bank bzw. zum vermittelnden Baufinanzierer.

So funktioniert der Finanzierungsrechner für Ihr Bauvorhaben?

Möchten Sie den kostenlosen Baufinanzierungsrechner nutzen, so geben Sie lediglich Ihren geplanten Nettodarlehensbetrag und die Kreditlaufzeit in die Abfrage ein. Wählen Sie dazu eine Kreditlaufzeit, in der Sie Ihren Kredit unter Betrachtung der monatlichen Rate auch zurückzahlen können. Daher sollten Sie sich stets die Frage stellen: „Wieviel Kredit kann ich mir leisten?“.

  • Nettodarlehen: Wie hoch soll die Kreditsumme sein?
  • Kreditlaufzeit: Wie lange soll die Zinsbindung für die Baufinanzierung laufen?
  • Sollzins Angabe: reine Finanzierungskosten/ Bauzinsen
  • Effektivzins Angabe: Finanzierungskosten/ Bauzinsen + Bearbeitungsgebühren
  • Monatliche Rate: Das zahlen Sie jeden Monat.
  • Restschuld: Der Betrag, der zum Ende der Zinsbindungszeit noch ausstehend ist (Anschlussfinanzierung und Umschuldung möglich)
  • Tilgung: Tilgungsrate in %, die sich an der Kreditsumme und Laufzeit orientiert. Daraus ergibt sich die Höhe der monatlichen Rate.
  • Beleihungswert: Wert, mit dem sich die Bank an der Finanzierung einer Immobilie (Wohnung, Grundstück, Garage, Haus oder sonstige Immobilie) beteiligt.

Einzelheiten zu Konditionen und Baufinanzierungsmöglichkeiten erhalten Sie direkt vom Anbieter der Baufinanzierung bzw. vom Vermittler. Entsprechende Informationen hierzu finden Sie direkt im Baufinanzierungsrechner.

Anbieter und Vermittler für Baufinanzierungen

Unser Baufinanzierungsrechner Vergleich listet sowohl Kreditinstitute wie die DSL Bank als auch Kreditvermittler wie Dr. Klein oder Interhyp, die u. a Angebote der Commerzbank und der Deutschen Bank vermitteln. Die Anfrage ist unverbindlich, wobei Sie neben einer persönlichen Beratung ein maßgeschneidertes Angebot für Ihre Finanzierungsanfrage erhalten können. Folgen Sie dazu einfach den Hinweisen der Kreditanbieter bzw. Vermittler.

Berücksichtigen Sie, dass Sie gerade bei Kreditvermittlern wie Dr. Klein oder Interhyp besonders günstige Konditionen erhalten. Das liegt vor allem daran, dass diese Kreditvermittler direkt mit den Banken und Versicherungen zusammenarbeiten.

Baufinanzierungsrechner mit und ohne Sondertilgung

Es gibt Baufinanzierungsrechner mit und ohne Sondertilgungen. Dabei ist zu beachten, dass vereinbarte Sondertilgungen eine vorzeitige bzw. schnellere Kreditrückzahlung ermöglichen. Jedoch kann dieser Vorteil auch zu einem höheren effektiven Zinssatz führen. Inwieweit eine Sondertilgung Ihre Bauzinsen senkt oder erhöht, sehen Sie direkt im Finanzierungsrechner. Das setzt jedoch auch voraus, dass der Baufinanzierungsrechner eine Sondertilgungsoption miteinbezieht.

Baufinanzierungsservice

Das Portal Preisvergleich.de tritt nur als Vermittler von Baufinanzierungen auf. Haben Sie fragen zu einem bestimmten Angebot, so wenden Sie sich bitte direkt an den jeweiligen Anbieter. Daher kann an dieser Stelle keine individuelle Beratung erfolgen bzw. ist diese nur durch den gelisteten Anbieter der Baufinanzierung möglich.
Darüber hinaus besteht je nach Kauf- oder Renovierungsobjekt ein Anspruch auf eine KfW-Förderung. Hierfür gibt es spezielle Baufinanzierungsrechner der KfW, die ebenfalls online zu finden sind.

Eine persönliche und individuelle Beratung erhalten Sie direkt bei den jeweiligen Anbietern bzw. Vermittlern der Baufinanzierung. Nutzen Sie dafür die entsprechenden Kontaktmöglichkeiten per E-Mail oder Telefon.

]]>
<![CDATA[Hausfinanzierung]]> Wie der Name schon sagt, finanzieren Sie mit einer Hausfinanzierung Ihr Haus. Dabei ist es unerheblich ob Sie ein Haus kaufen, bauen oder renovieren lassen. Dank historisch niedriger Leitzinsen profitieren Sie heute von besonders günstigen Zins- und Kreditkonditionen, die bereits ab 0,3 % starten. Entsprechende Angebote erhalten Sie von allen bekannten Banken und Kreditinstituten, wobei sich die Höhe der Zinsen zum Teil deutlich unterscheiden. Während Sie bei ausgewählten Kreditgebern lediglich bis zu 0,6 % für Ihre Hauskreditzinsen zahlen, sind es bei anderen Institutionen bis zu 2 %. Die Höhe der Zinsen ist letztlich auch davon abhängig, wie hoch Ihr Kreditbetrag und wie lange die Laufzeit für Ihren Kredit ist.

Aufgrund der hohen Zinsunterschiede lohnt sich ein kostenloser Hauskreditvergleich der einzelnen Finanzierungsangebote. Da der Hauskredit in aller Regel zweckgebunden ist, geben Sie Ihrem ausgesuchten Kreditinstitut zusätzliche Sicherheiten. Dies erfolgt regulär über die Eintragung einer Grundschuld im jeweiligen Grundbuch, das den Besitz und Eigentümer eines Hauses festhält.

Hauskredite einfach vergleichen

Nutzen Sie bei der Suche nach einer günstigen Hausfinanzierung einen kostenlosen und unabhängigen Hauskredit Vergleich. Dazu brauchen Sie lediglich Ihren gewünschten Kreditbetrag (z. B. 100.000 €) in die Suchmaske eingeben und die Kreditlaufzeit von 12 bis 96 Monaten (1 bis 8 Jahre) festlegen. Mit einem Klick auf „Baufinanzierung vergleichen“ kann der Hauskreditvergleich starten. Hinweise zu Konditionen und Leistungen erhalten Sie, wenn Sie unterhalb der Angebote die Kreditkonditionen einsehen.

  • Kreditbetrag und Laufzeit wählen
  • Hauskredit Angebote vergleichen
  • Konditionen beachten

 

Worauf muss ich beim Abschluss einer Hausfinanzierung achten?

Da der Hauskreditvergleich selbsterklärend ist, brauchen Sie in Sachen Funktion nicht viel beachten. Anders verhält es sich bei der Auswahl des Kreditgebers und der Einsicht der jeweiligen Kreditkonditionen. So haben Zinsen und Zusatzkosten einen maßgeblichen Einfluss auf die Gesamtkosten der Hausfinanzierung. Daher sollten Sie bezüglich der Kosten auf folgende Merkmale achten:

  • Wie hoch ist der effektive Jahreszins?
  • Gibt es Bearbeitungsgebühren?
  • Gibt es Kontoführungsgebühren?
  • Sind kostenlose Sondertilgungen möglich?

 
Der effektive Jahreszins berücksichtigt im Gegensatz zum Sollzins sämtliche Gebühren (z. B. Kontoführungsgebühren, Beraterkosten etc.), die mit der Kreditaufnahme für ein Haus in Verbindung stehen.

Neben den Kosten und Leistungen sollten Sie vor allem auf den Namen der Bank achten. Seien Sie vorsichtig bei Kreditinstituten, deren Namen Sie nicht kennen bzw. von denen Sie noch nie etwas gehört haben. Bei Unklarheiten empfiehlt sich eine Reputationssuche im Internet. Finden Sie heraus, wie zufrieden die Kreditnehmer mit dem gewählten Anbieter sind und wo die jeweiligen Vor-und Nachteile liegen. Die entnehmen Sie seriösen Kundenbewertungen und Erfahrungsberichten.

Was kann ich mit einer Hausfinanzierung alles abdecken?

Die Hausfinanzierung dient zur Finanzierung sämtlicher Kosten, die in Verbindung mit dem Hausbau, Hausausbau, der Renovierung oder Sanierung entstehen. Dies betrifft auch die Kosten für den Kauf eines bestehenden Hauses. In folgenden Beispielen ist die Aufnahme einer Hausfinanzierung sinnvoll:

  • Hausbau, Garagenbau
  • Hauskauf, Garagenkauf
  • Kauf und Einbau einer Küche
  • Ausstattung und Sanierung des Bades
  • Neuer Dachstuhl, neue Dachziegel
  • Gartengestaltung, Außenanlagen
  • Möbelkauf u. v. m.

 

Abgrenzung zur Wohnungsfinanzierung

Die Wohnungsfinanzierung dient ausschließlich zur Finanzierung von Eigentumswohnungen. Dabei kann es sich um einen Bau oder Kauf handeln. Der Unterschied zur Hausfinanzierung liegt folglich darin, dass die Wohnungsfinanzierung nur einen Teil eines Objektes finanziert. Daher sind zur Beantragung der Finanzierung nicht nur Unterlagen zur Wohnung, sondern auch zum Haus einzureichen (Besitzverhältnisse, Bauanträge u. v. m.).

Wie viel Eigenkapital ist zu empfehlen?

Die Beleihung sollte im Optimalfall bei lediglich 60 bis 80 % liegen, so dass Ihr Eigenkapital mindestens bei 20 % der Gesamtkosten liegen sollte. Das investierte Eigenkapital dient der Bank gleichzeitig als Kreditsicherheit, da die Bank im Notfall auf Ihr Eigenkapital bzw. auf die Versteigerung der gesamten Immobilie zurückgreift. Generell sollten Sie ein Haus kaufen bzw. bauen, dass Sie sich auch leisten können. Beachten Sie in diesem Zusammenhang die Höhe der monatlichen Tilgungsrate und stelle Sie diese Ihrem Gehalt gegenüber. Berücksichtigen Sie, dass Ihnen noch genug Geld zum Leben (Miete, Lebensmittel, Strom, Wasser, Versicherungen etc.) bleibt.

  • Beleihung von max. 60 % bis 80 %
  • Finanzierung ohne Eigenkapital nicht empfohlen

 
Einige Banken lehnen eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital ab. Darüber hinaus entscheiden mögliche Schufa-Einträge und bereits laufende Kredite darüber, ob Sie eine Haus bzw. Immobilienfinanzierung erhalten. In diesem Zusammenhang ist es von Vorteil, wenn Sie die Kreditsumme nicht ganz so hoch ansetzen.

Welche Unterlagen braucht die Bank?

Die Bank benötigt nachweisbare Sicherheiten für aktuelle Vermögens- und Wertgegenstände. Dazu gehören beispielsweise eigene Immobilien, Aktien, Kontostände u. v. m. Sofern erforderlich, reichen Sie bitte Kontoauszüge und Gehaltsnachweise ein, um die schnelle Kreditvergabe zu gewährleisten. Ggf. ist eine Bürgschaft und eine Kreditausfallversicherung erforderlich, um Ihnen die beantragten Hauskredite zusichern zu können.

Was kostet ein Hauskredit?

Die Kosten orientieren sich an der Höhe Ihres Nettodarlehens, der Kreditlaufzeit, Beleihung und Tilgungsrate. Das folgende Beispiel soll Ihnen die möglichen Kosten verdeutlichen:

  • Nettodarlehen von 100.000, Kreditlaufzeit 10 Jahre
  • Tilgung: 100 % innerhalb der Laufzeit
  • Beleihung: 60 %
  • Monatliche Rate: ab 843,03 € bei 0,23 effekt. Jahreszins
  • Kosten: 1.163,60 €

 
Ein Zinssatz von 0,23 % ist allerdings sehr niedrig. Ist der Zinssatz doppelt so hoch, verdoppeln sich auch die Kosten. Letztlich entscheidet die Bank, welche Kreditkonditionen Ihnen gewährt werden.

Wie schnell erfolgt die Auszahlung des Hauskredites?

Die Auszahlung ist abhängig von der Kredithöhe, die Prüfungsdauer Ihres Antrages sowie vom jeweiligen Kreditinstitut. Dabei kann die Hauskredit-Zusage innerhalb einer Woche erfolgen. Je schneller Sie die erforderlichen Unterlagen zur Prüfung einreichen, desto schneller kann die jeweilige Bank über die Auszahlungsfristen und Auszahlungshöhe entscheiden. Unser Hausfinanzierungsrechner berücksichtigt alle großen Kreditinstitute wie die Sparkassen, die Postbank, Commerzbank u. v. m. Darüber hinaus erhalten Sie über Kreditvermittler wie Dr. Klein und Interhyp besonders günstige Kreditinstitute, da sich diese Dienstleister auf die Vermittlung von Hauskrediten und Hausfinanzierungen. Nutzen Sie unseren Baufinanzierungsvergleich sparen Sie mit nur wenigen Klicks bis zu mehrere Tausend Euro.

]]>
<![CDATA[Immobilienfinanzierung]]> Da sich der sinkende Zinstrend der letzten Jahre auch in 2021 fortsetzt, werden Immobilienfinanzierungen in Deutschland immer günstiger. Besonders billige Finanzierungen gibt es bereits für unter 0,5 % im jährlichen Effektivzins. Daher ist jetzt die optimale Zeit für Haus- bzw. Wohnungskauf. Wie sich die Zinsen in Zukunft entwickeln, bleibt abzuwarten. Dies ist vor allem von der Nachfrage nach sicheren Bundesanleihen abhängig, die es noch immer zahlreich am Finanzmarkt gibt.

In unserem folgenden Ratgeber zum Thema Immobilienfinanzierung möchten wir darüber aufklären, wie der Finanzierungsvergleich für Immobilien funktioniert, was Sie dabei beachten sollten und wie lange die Finanzierung letztlich dauert. Eines vorab: schließen Sie nur einen Immobilienkredit ab, den Sie sich auch leisten können und bestimmen Sie die Höhe Ihrer Tilgungsrate auf der Grundlage Ihrer monatlichen Einkünfte. Zudem senkt ein hoher Eigenkapitalanteil Ihren zu zahlenden Zinssatz.

Wie funktioniert die Immobilienfinanzierung?

Der Vergleich von günstigen Immobilienfinanzierungen ist denkbar einfach. Geben Sie Ihren gewünschten Nettodarlehensbetrag für Ihre Immobilie, die Kreditlaufzeit und die Höhe der Beleihung und monatlichen Tilgungsrate an. Die Angabe Ihrer Postleitzahl ist im ersten Schritt der Berechnung nicht erforderlich. Berücksichtigen Sie bitte, dass sämtliche Einstellungen die Höhe Ihres zu zahlenden Zinssatzes beeinflussen. Der Immobilienfinanzierungsrechner funktioniert allerdings nur, wenn Sie einen Nettodarlehensbetrag von mindestens 50.000 Euro einstellen.

  • Darlehensbetrag für die Immobilie angeben
  • Kreditlaufzeit wählen (Zinsbindungsfrist)
  • Beleihung eintragen (60 bis 80 %, der Rest ist Eigenkapital)
  • Tilgungsrate angeben und auf „vergleichen“ klicken

 
Vergleichen Sie die Angebote und schauen Sie sich neben den eigentlichen Konditionen auch die Leistungen und Tarif-Voraussetzungen an.

Wo ist der Abschluss einer Immobilienfinanzierung am besten?

Anbieter wie Dr. Klein und Interhyp haben sich auf Baufinanzierungen spezialisiert. Da die Anbieter mit den großen deutschen Banken (z. B. Commerzbank, Sparkasse) kooperieren, erhalten Sie besonders gute Konditionen bei Abschluss einer Immobilienfinanzierung. Wählen Sie stets einen seriösen Kreditgeber aus, der Sie transparent über sämtliche Zahlungs- und vor allem Auszahlungskonditionen informiert. Achten Sie auf vorhandene Kundenbewertungen und Gütesiegel von unabhängigen Fachmagazinen wie der Wirtschaftswoche oder der Zeitschrift €uro.

Was muss ich bei der Finanzierung beachten?

Beachten Sie, dass eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapitalanlage nicht sinnvoll ist. Wir empfehlen Ihnen eine Eigenkapitalquote von mindestens 20 % auf den Immobilienkaufpreis inklusive Nebenkosten wie z. B. Maklergebühren, Grunderwerbssteuer und Grundbuchkosten.
Ein weiteres Stichwort ist die Zinsbindung. Da die Zinsen aktuell sehr günstig sind, können Sie je nach Kredithöhe eine möglichst lange Zinsbindungsfrist wählen. Berücksichtigen Sie jedoch, dass für die Dauer der Zinsbindungsfrist keine außerplanmäßige Zurückzahlung Ihres Kredites und keine Umschuldung zu einem besseren Finanzierungsangebot möglich sind. Jedoch ermöglichen Ihnen kostenfreie Sondertilgungen die vorzeitige Rückzahlung Ihres Immobilienkredites.
Gegebenenfalls können Sie bei Ihrem Haus- bzw. Wohnungsbau auch von staatlichen Förderungen für Alleinerziehende mit Kindern und Familien profitieren. Sichern Sie sich pro Kind 1.200 € jährlich und das für die Dauer von 10 Jahren.

Damit Sie nicht in die Schuldenfalle geraten, sollten Sie die Kreditsumme Ihrer persönlichen Zahlungsfähigkeit bzw. Ihrem Einkommen anpassen. Folglich sollte die Tilgungsrate nur so hoch sein, dass Ihnen noch genug Geld zum Leben bleibt. Dies berücksichtigt das Geld für Lebenshaltungskosten wie Miete, Kleidung und Ernährung, aber auch Urlaub, die Teilnahmen an gesellschaftlichen Veranstaltungen u. v. m.

  • Eigenkapital sollte bei mindestens 20% liegen.
  • Zinsbindungsfrist sichert den aktuell niedrigen Zinssatz.
  • Staatliche Förderungen senken die Finanzierungskosten.
  • Tilgungsrate nicht zu hoch ansetzen.

 

Welche Unterlagen braucht die Bank von mir?

Damit Ihnen Ihre Bank den Immobilienkredit so schnell wie möglich auszahlen kann (bis zu 30 Tage), benötigt sie entsprechende Unterlagen und Sicherheiten. Typische Unterlagen sind: Einkommensnachweise, Arbeitsverträge und Kontoauszüge, Hinweise zum aktuellen Vermögen und ggf. weiteren Krediten, Schufa-Auskünfte und persönliche Angaben zu Ihrer Person (Name, Anschrift, Geburtsdatum u. v. m.).

Wie lange dauert die Finanzierung?

Der Immobilienfinanzierung Vergleich und die Antragsstellung dauern nur wenige Minuten. Die Auszahlung ist hingegen vom Prüfverfahren der jeweiligen Bank abhängig. Dazu setzt die Bank voraus, dass Sie alle geforderten Unterlagen vollständig, lückenlos und so schnell wie möglich einreichen. Im Weiteren fordert die Bank den Nachweis einer Grundschuld-Eintragung im Grundbuch. Dieser berechtigt die jeweilige Bank dazu, die Rückzahlung im Falle einer Verspätung bzw. Verhinderung mit einem außerordentlichen Betrag zu verzinsen. Entsprechende Unterlagen erhalten Sie kostenpflichtig bei Ihrem beauftragten Notar.
Die Auszahlung kann bis zu 30 Tage dauern, da hierfür mehrere Bewilligungsstufen erforderlich sind. Sprechen Sie in besonders dringenden Fällen bitte direkt mit Ihrer jeweiligen Bank. Gegebenenfalls lässt sich der Auszahlungsprozess beschleunigen bzw. eine zügige Lösung finden.

Was zählt als Eigenkapital?

Zum Eigenkapital gehören finanzielle Mittel, die Sie direkt für die Finanzierung Ihres Hauses bzw. Wohnung aufbringen können. Im weitesten Sinne handelt es sich hierbei um Bargeld, das Ihnen sofort zur Finanzierung zur Verfügung steht und nicht anderweitig gebunden ist.
Bei Zahlung des Kaufpreises überweisen Sie Ihr Eigenkapitalanteil zusammen mit der Immobilienkreditsumme an den Käufer. Die Zahlung erfolgt jedoch erst, wenn ein rechtskräftiger Kaufvertrag zustande gekommen ist.

Was sind Kreditsicherheiten?

Im Falle eines Zahlungsausfalles haften Sie zunächst mit Ihrem Eigenkapital und der bereits getilgten Kreditsumme. Darüber hinaus gibt es weitere Kreditsicherheiten wie z. B. Bürgschaften, bereits vorhandene, eigene Immobilien, Grundstücke, pfändbare Einkommen u. v. m. Vorhandene Bausparverträge können ebenfalls als Sicherheit dienen. Die Kreditsicherheiten schützen Ihre Bank vor einem möglichen Zahlungsausfall. Doch auch hierfür gibt es entsprechende Kreditausfallversicherungen als Sicherheit. Eine solche Versicherung ist z. B. dann sinnvoll, wenn der Verlust Ihres Arbeitsplatzes droht und Sie dadurch Probleme mit der monatlichen Finanzierung bekommen.

Was kann ich mit einem Immobilienkredit finanzieren?

Sie können mit einem Immobilienkredit den Bau und Kauf von Häusern, Eigentumswohnungen, Garagen, Gärten und Grundstücke finanzieren. Daher gibt es umgangssprachlich auch die synonymen Bezeichnungen Hausfinanzierung, Wohnungsfinanzierung, Garagenfinanzierung und Grundstücksfinanzierung. Die Immobilienfinanzierung berücksichtigt den Bau/ Kauf von privaten Immobilien und gewerblichen Immobilien.

Vorteile eines Immobilienkredit Vergleiches

Ein kostenloser Immobilienkredit Vergleich hat viele Vorteile. Sie erhalten individuelle Zinssätze, die sich neben der Kreditsumme, Beleihung, Laufzeit und Tilgungsrate auch an Ihrer Postleitzahl orientieren. Vergleichen Sie günstige Immobilienkredite für Berlin, Hamburg, Bremen, Nürnberg und Dresden.

  • transparente Angebotsdarstellung
  • individueller Zinsvergleich
  • Einsehen von Kundenbewertungen
  • Listung seriöser Anbieter
  • einfache Antragsstellung

 
Sehen Sie im Immobilienfinanzierungsrechner sofort, wie hoch Ihre monatliche finanzielle Belastung (Tilgungsrate) für die Baufinanzierung ist. Ist die Tilgungsrate höher, als der Betrag den Sie sich monatlich leisten können, sollten Sie die Tilgungsrate senken bzw. gegebenenfalls die Laufzeit der Immobilienfinanzierung verlängern. Entsprechende Einstellungen können Sie direkt im Rechner vornehmen. Dabei spielt es zunächst keine Rolle, ob Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben oder nicht. Der Angebotsvergleich ist Schufa-neutral, so dass eine Abfrage regulär erst bei Antragsstellung erfolgt.

]]>
<![CDATA[Kreditvergleich]]> Kredite im Preisvergleich

Finden Sie einen günstigen Kredit im Vergleich. Große Anschaffungen sind meist mit einem finanziellen Aufwand verbunden, der das Girokonto oft überfordert. Ein Kreditdarlehen von der Bank hilft Ihnen hier weiter, um schnell größere Investitionen umsetzen zu können. Jedoch ist es wichtig, dass Sie Ihren eigenen Bedürfnissen gerecht werden und die Möglichkeiten auswählen, die Sie zu den günstigen Kreditangeboten der Banken führen. Daher empfehlen wir Ihnen als Verbraucher, einen kostenlosen Kredit Preisvergleich zu nutzen.

Vorteile des Kreditvergleiches online

Ein Kreditvergleich über das Internet erlaubt Ihnen das, was Ihnen als Einzelperson kaum möglich ist. Sie suchen aus zahlreichen Angeboten der Banken einfach, schnell, übersichtlich und kostenlos das beste Angebot für sich heraus. Sparen Sie bestmöglich und sein Sie stets gut beraten. Die Menge an vorhandenen Kreditangeboten könnten Sie allein kaum überblicken. Der Kreditvergleich von PREISVERGLEICH.de beruht dabei auf tagesaktuellen Zinssätzen sowie weiterer Variablen. So können Sie beispielsweise schnell einsehen, bei welchem Kreditgeber eine Auskunft der Schufa nötig ist und wo nicht. Immerhin hat nur etwa jeder zehnte Deutsche eine sehr gut bescheinigte Bonität.

Wie optimal sich ein Darlehen im Kreditvergleich den eigenen Bedürfnissen gegenüber gestaltet, hängt letztlich aber auch von der Höhe Ihres benötigten Kreditvolumens ab. Darüber hinaus ist auch die Laufzeit von Bedeutung, die Sie für die Rückzahlung der Kreditsumme einschließlich der Zinsen einplanen sollten.

Wenn Sie die Kredite im Vergleich gegenüberstellen, um ein günstiges Angebot zu finden, können Sie noch klüger vorgehen. Sie sollten Sie Ihren Finanzen genau planen und wissen, was Sie eigentlich suchen und brauchen. Je geregelter die Verwendung, Laufzeit und Zinsen eines Darlehens ausfallen und je besser Sie das geliehene Kreditvolumen kalkulieren, desto günstiger wird es in der Regel. Letztlich entscheiden diese Faktoren dann auch, was für ein Kredit im Preisvergleich bzw. Kreditvergleich angezeigt wird. Je genauer also die Eingaben im Online Kreditvergleich sind, desto besser kann die Suchmaschine arbeiten. Folgende zwei Beispiele erläutern das Verhältnis von Flexibilität und Konditionen genauer.

Kreditvergleich eines Ratenkredits

günstige Kredite im kostenlosen Vergleich

Die flexibelste und zugleich gängigste Form des Kredits ist der sogenannte Ratenkredit, den Sie bei so gut wie jeder Bank oder auch online abschließen können. In solch einem Fall handelt es sich um die beliebten Sofortkredite, die direkt nach dem Kredit Preisvergleich bequem von Zuhause aus beantragt werden können. Umgehend erhalten Sie Kenntnis darüber, ob das Darlehen an Sie vergeben wird oder nicht. So oder so sind diese Kredite nicht zweckgebunden und werden in gleichmäßigen Raten einschließlich Zinsen wieder abgezahlt. Wie viele Raten anfallen und wie hoch sie sind, hängt von der vereinbarten Laufzeit sowie der Kredithöhe ab. Für 5.000 auf 12 Monate zahlen Sie beispielsweise geringere Raten als bei doppelter Laufzeit. So kann ein Kredit im Vergleich nochmals optimiert werden. Andererseits kann ein Kredit über 5.000 Euro im Verhältnis günstiger abzubezahlen sein, als bei einem Volumen von nur 1.000. Denn obwohl der vergebene Kredit im Vergleich zu anderen Optionen geringer ausfällt, haben die Banken in solchen Fällen eine nur kleine Gewinnspanne, welche durch höhere Zinsen kompensiert wird. Am besten probieren Sie sich im Kredit Preisvergleich etwas aus und weichen auch mal variierend von Ihrem gewünschten Kredit ab.

Zweckgebundene Kredite im Vergleich

Wenn Sie auf einen Teil der Flexibilität verzichten können, weil Sie genau wissen, wofür Sie den Ratenkredit benötigen, sollten Sie einen Verwendungszweck angeben. Im Gegenzug kann der Vergleich des Kredit zu einer besseren Auswahl an Konditionen führen. Brauchen Sie das Geld speziell für den Urlaub, das Auto, eine Renovierung oder Immobilien, fallen die Zinsen nämlich geringer aus. So kann Ihnen ein Autokredit beispielsweise leichter zu einem neuen Fahrzeug verhelfen, als ein frei verwendbarer Ratenkredit. Hintergrund ist, dass Sie automatisch mit der ausstehenden Anschaffung bürgen. Ansonsten funktionieren die Kreditvergleiche dieser Art, ebenfalls wie zuvor beschrieben. Neben Bankangeboten wird der Onlinekredit im Vergleich angezeigt, der sofort erhältlich ist. Daher lohnt es sich, den gewünschten Kredite im Vergleich möglichst genau anzugeben und dann einfach zu variieren.

Zusammenfassung der wichtigsten Informationen

  • Ein Online-Kreditvergleich ist schnell, übersichtlich, unentgeltlich und ohne Weg zur Bank möglich. Kunden vergleichen mit ihm Kreditanbieter und Banken, deren Kredite samt aktuellem Zinssatz und erhalten dazu weitere Informationen aus dem Kreditrechner.
  • Mit dem Kreditvergleich können Sie nicht nur Kredite innerhalb einer Bank vergleichen, sondern weitreichend Anbieter von Zuhause aus prüfen.
  • Angaben zur Verwendung des gewünschten Kredit führen im Kreditvergleich nochmals zu günstigen Angaben.
  • Vor allem den Ratenkredit gestalten Banken nach ihrer Gewinnspanne, sodass es sich innerhalb des Kreditvergleich lohnen kann, Varianten des eigenen Ratenkredit zu vergleichen.
  • Der Kreditvergleich ermöglicht auch die sofortige Beantragung eines Kredit, so dass Sie schnell erfahren, ob die Bank das jeweilige Kreditangebote auch an Sie vergibt.

 

Wo gibt es günstige Kredite ohne Schufa?

Unser Kreditvergleich ist grundsätzlich Schufa-neutral. Das heißt, im Vergleich berücksichtigen wir nicht, ob Sie einen negativen Eintrag im Schufa-Verzeichnis haben. Die Bonitätsprüfung erfolgt frühestens bei Antragsbearbeitung. Daher lohnt sich die Antragstellung in jedem Fall. Ob Ihnen die ausgewählte Bank einen günstigen Kredit trotz Schufa-Eintrag zur Verfügung stellt, entscheidet letztlich nur die jeweilige Bank selbst.

 

Wie funktionieren Kredite mit Negativzinsen?

Seit einigen Jahren gibt es besonders günstige Kreditangebote mit Negativzinsen. Hierbei handelt es sich um Lockangebote, die häufig auf eine Kreditsumme von maximal 1.000 Euro begrenzt sind. Dank des Negativzinses erhalten Sie von der jeweiligen Bank Geld dafür, dass Sie hier einen Kredit aufgenommen haben. Wichtige Voraussetzung ist, dass Sie eine positive Bonität bzw. Zahlungsfähigkeit vorzeigen können.

 

Wie viele Kredite kann ich aufnehmen?

In der Regel können Sie mehr als einen Kredit aufnehmen. Das ist letztlich mehreren Faktoren abhängig: die Kreditsumme, Ihr Einkommen, Ihre Zahlungsfähigkeit und der Verwendungszweck des Kredites, der ggf. als Sicherheit bei Zahlungsausfall dienen kann. Dies gilt z. B. dann, wenn Sie sich ein neues Auto oder ein Haus kaufen.

 

Wie kann ich meinen Kredit kündigen?

Möchten Sie Ihren Kredit kündigen, so sind Sie an die Zinsbindungsfrist Ihres Kredites gebunden. Doch auch hierfür gibt es Ausnahmen. Möchten Sie die finanzierte Immobilie vor Ablauf der Zinsbindungsfrist gewinnbringend veräußern, besteht die Möglichkeit, den entsprechenden Kredit unter Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung kostenpflichtig abzulösen. Sprechen Sie dazu bitte direkt mit Ihrer kreditgebenden Bank.

 

Wie funktioniert die Umschuldung meines Kredits?

Mit einer Umschuldung können Sie Ihren teuren Kredit durch einen neuen günstigeren Kredit ablösen. Ob sich eine Umschuldung für Sie lohnt, ist abhängig von der Restschuld, der restlichen Laufzeit sowie den aktuellen Zinsen, die Sie für Ihren Kredit bezahlen. Vergleichen Sie mit unserem unverbindlichen Kreditvergleich verschiedene Angebote mit Ihrem aktuellen Kredit!

 

]]>
<![CDATA[Umschuldung]]> Sie ärgern sich über viel zu hohe Zinsen, die Sie für laufende Kredite bezahlen müssen? Ihr teurer Dispokredit reißt Ihnen ein Loch in die Kasse? Oder Sie möchten mehrere Ratenkredite zu einem zusammenfassen? Dann warten Sie nicht länger! Schulden Sie jetzt Ihren alten Kredit um und sparen bares Geld mit unserem Kreditvergleich.

Was ist eine Umschuldung?

Eine Umschuldung funktioniert ganz einfach: Der Kreditnehmer beantragt einen neuen günstigeren Kredit. Mit diesem kann er dann die Restschulden seines laufenden Kredits früher als vorgesehen zurückzahlen. Die Gründe für eine Umschuldung können unterschiedlich sein:

  • Umschulden unattraktiver, teurer Alt-Kredite in Niedrigzinsphasen,
  • Zusammenfassen mehrerer laufender Kredite zu einem großen, günstigen Kredit,
  • Aufstocken von Krediten,
  • Wechsel von einer teuren Kreditart zu einer günstigeren (z.B. vom Dispo zum Ratenkredit),
  • Umschuldung von Autokrediten und
  • Abstoßen einer teuren und überflüssigen Restschuldversicherung.

 
Durch eine Umschuldung können Sie Kreditsumme und Laufzeit flexibel an Ihre persönlichen Bedürfnisse anpassen.

Wie finde ich einen günstigen Umschuldungskredit?

Mit dem unverbindlichen Kreditvergleich finden Sie schnell und einfach heraus, ob sich eine Umschuldung lohnt: Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins Ihres bestehenden Kredits mit dem aktueller Kreditangebote, um die für Sie besten Konditionen zu bekommen! Bei älteren Ratenkrediten ist eine Umschuldung besonders attraktiv, da Sie aktuell von niedrigen Zinsen profitieren können.

Sie müssen lediglich den erforderlichen Kreditbetrag, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck „Umschuldung“ angeben. Innerhalb von wenigen Sekunden werden Ihnen attraktive Kreditangebote angezeigt.

Nun haben Sie die Qual der Wahl und können aus diesen Angeboten das Darlehen auswählen, welches optimal zu Ihrer Situation passt. Besonders aussagekräftig ist der effektive Jahreszins. Dieser gibt Aufschluss über die effektiven Gesamtkosten des Kredits.
Wenn Sie ein passendes Kreditangebot gefunden haben, sollten Sie Ihrer alten Bank mitteilen, zu welchem Zeitpunkt Sie den bestehenden Kredit umschulden möchten. Ihre Bank wird dann die exakte Höhe der Restschuld berechnen. Sobald Ihre Bank informiert wurde, können Sie Ihren neuen Kredit zum niedrigeren Zinssatz aufnehmen und dank der Umschuldung sparen.

Vorteile einer Umschuldung

  • Sparpotenzial: Profitieren Sie von einem günstigeren Zinssatz. Je höher die Zinsen Ihres alten Kredits sind, desto mehr können Sie sparen.
  • Kreditkonditionen: Wird ein neuer Kreditvertrag aufgesetzt, haben Sie die Möglichkeit die Rahmenbedingungen neu festzusetzen. Sie können beispielsweise die Monatsraten erhöhen, weil sich Ihre Einkommenssituation deutlich verbessert hat oder dafür die Ersparnis nutzen, die Sie dank niedriger Zinsen haben. Je schneller Sie den Kredit zurückzahlen, umso weniger Zinsen zahlen Sie.
  • Bonitätsscore: Sie können Ihren eigenen Bonitätsscore positiv beeinflussen, wenn Sie mehrere Kredite über eine Umschuldung zusammenfassen. Die Auskunfteien bewerten in der Regel ein einziges Darlehen positiver als mehrere. Dank des verbesserten Scores erhalten Sie auch in Zukunft günstigere Konditionen.
  • Überblick: Durch eine Umschuldung bringen Sie Ordnung in Ihre Finanzen und gewinnen neue finanzielle Bewegungsfreiheit. Denn statt mehreren Monatsraten in unterschiedlicher Höhe, tilgen Sie nur noch eine einzige.

 

Häufige Fragen

 

Ist eine Umschuldung für mich sinnvoll?

Ob sich ein Umschuldungskredit für Sie persönlich lohnt, ist von verschiedenen Faktoren abhängig: Der Restschuld, also wie viel Geld Sie der alten Bank noch schulden, der restlichen Laufzeit sowie dem Zinssatz, den Sie für den aktuellen Kredit bezahlen. Wie hoch Ihre jeweilige Restschuld ist, können Sie dem Tilgungsplan entnehmen, den Sie von Ihrer Bank erhalten haben.

Preisvergleich.de empfiehlt: Je höher Restschuld und übrige Laufzeit sind, desto größer ist das Sparpotenzial.

 

Wann ist eine Umschuldung möglich?

Kreditverträge, die nach dem 11.06.2020 geschlossen wurden, können mit einer Kündigungsfrist von maximal einem Monat gekündigt werden. Ältere Ratenkredite haben eine dreimonatige Kündigungsfrist und können danach abgelöst werden. Einen Dispokredit können Sie jederzeit ablösen. Auch eine Umschuldung Ihrer Baufinanzierung ist möglich, allerdings zu anderen Bedingungen. Lesen Sie dazu mehr in unserem Ratgeber zur Anschlussfinanzierung.

 

Was kostet eine Umschuldung?

Ihre alte Bank kann (muss aber nicht) bei der Umschuldung von Bau- und Ratenkrediten eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Diese darf höchstens 1 Prozent der Restschuld betragen. Bei einer Kreditlaufzeit von weniger als einem Jahr, sind es sogar nur 0,5 Prozent. Die Vorfälligkeitsentschädigung dient der Bank als Kompensation für die Zinsausfälle.

 

]]>
<![CDATA[Kredit kündigen]]> Möchten Sie Ihren Kredit kündigen, können Sie das regulär zum Ende der vertraglich vereinbarten Kredit-Zinsbindungsfrist tun. Die Zinsbindungsfrist kann 5, 10 oder 15 Jahre dauern und legt die Zinshöhe für den gewählten Zeitraum fest. Während dieser Zeit können Sie Ihren Kredit nur aus einem besonderen Grund vorzeitig kündigen, so dass die Zinsbindungsfrist mit einer Kredit-Mindestlaufzeit gleichzusetzen ist. Besondere Gründe für eine vorzeitige Ablösung und Sonderkündigung sind z. B.:

  • Verkauf der Immobilie (aufgrund von Scheidung, beruflich bedingter Umzug, gewinnbringender Immobilienverkauf etc.)
  • Tod des Kreditnehmers
  • Beleihung der Immobilie als Kreditsicherheit für weitere Kreditgeber

 

Zinsersparnis kein Kündigungsgrund

Beachten Sie, dass eine mögliche Zinsersparnis kein Grund dafür ist, einen Kredit vorzeitig zu kündigen bzw. abzulösen. Und selbst wenn eine Kündigung vor Ablauf der Zinsbindungsfrist in Betracht kommt, hat die Bank ein Recht auf eine Vorfälligkeitsentschädigung, die sich an der vereinbarten Zinshöhe orientiert und Kosten von bis zu mehreren tausend Euro verursachen kann. Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist darf die Bank keine Vorfälligkeitsentschädigung mehr erheben. Somit können Sie den Kredit ganz einfach ablösen, ohne auf vertragliche Besonderheiten zu achten. Infolgedessen brauchen Sie nur noch die im Grundbuch eingetragene Grundschuld zu löschen. Eine entsprechende Löschungsbewilligung stellt Ihnen Ihre Bank aus, sobald Sie Ihren Kredit vollständig zurückbezahlt haben.

Kreditablösung nach Zinsbindungsfrist möglich

Ist die Zinsbindungsfrist erreicht, dann endet der Kreditvertrag mit der kreditgebenden Bank. Die Bank hat jetzt die Möglichkeit, Ihnen ein neues Kreditangebot zu machen. Sie können dieses Angebot bei Bedarf annehmen oder ablehnen bzw. eine neue Anschlussfinanzierung bei einer neuen Bank suchen und abschließen. Die Anschlussfinanzierung ist häufig günstiger, da die Kreditzinsen in den letzten Jahren deutlich gesunken sind.

Ist Ihr Kredit zum Ende der Zinsbindungsfrist bereits abbezahlt, ist keine Anschlussfinanzierung notwendig. Sofern Ihr Kredit bzw. Ihre Baufinanzierung zum Ende der Zinsbindungsfrist bereits weitgehend abbezahlt ist, können Sie die Restschuld an die Bank auch von möglichen Ersparnissen bezahlen. In diesem Fall ist bei der Kündigung Ihres Kredites keine Anschlussfinanzierung erforderlich.

Kredit kündigen und Widerruf nutzen

Die gesetzliche Widerrufsfrist für Kredite liegt bei 14 Tagen ab Abschluss des Kreditvertrages. Innerhalb dieser Zeit können Sie den Widerruf Ihres Kredites aussprechen und den vereinbarten Kreditvertrag vorzeitig auflösen. Das setzt jedoch auch voraus, dass Sie bei Erfordernis eine alternative Finanzierungsmöglichkeit haben.
Ein Widerruf aufgrund fehlerhafter und nachträglich für ungültig erklärter Widerrufsbelehrungen ist nur in seltenen Fällen möglich. Eine entsprechende Rechtsgrundlage bilden hier die richterlichen Entscheidungen der jeweiligen Oberlandesgerichte. In diesem Fall steht häufig nationales Recht vor EU-Recht.

Kündigung durch die Bank

Nach dem Artikel § 498 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) ist die Bank dazu berechtigt, einen Kredit zu kündigen, wenn Sie als Kreditnehmer mit der Rückzahlung Ihres Kredites in Verzug sind. In diesem Fall reicht es, wenn Sie mit zwei Raten und einer Kreditsumme von 10% in Verzug sind. Genaue Regelungen hierzu können Sie Ihrem Kreditvertrag entnehmen. Dieser führt ggf. hohe Verzugszinsen von bis zu 15% und mehr auf. Sind Sie als Kreditnehmer nicht mehr zahlungsfähig, dann droht Ihnen ggf. die Zwangsversteigerung Ihrer Immobilie.

Die Kreditkündigung muss in jedem Fall rechtlich vertretbar sein und darf nicht auf Alleingänge der Banken und Kreditinstitute beruhen. Sofern eine außerordentliche Kündigung durch die Bank erfolgt, muss sich auch die jeweilige Bank an die vereinbarten Kündigungsfristen im Kreditvertrag halten.

]]>
<![CDATA[Konsumentenkredite]]> Konsumentenkredite im Preisvergleich

Mit einem Konsumentenkredit finanzieren Sie private Konsumgüter. Dabei ist unerheblich, für welche Güter Sie den Kredit einsetzen. Dies können Gebrauchsgüter wie z. B. Möbel, Computer und Fernseh-Geräte sein oder Verbrauchsgüter wie Lebensmittel, Medikamente und vieles mehr. Im Weiteren gehören auch Dienstleistungen wie z. B. DSL- und Handytarife, Reisen oder Versicherungen zu den klassischen Konsumgütern.

Konsumentenkredite werden häufig auch als Bankkredite bezeichnet, da diese direkt von Banken und Kreditinstituten vergeben werden. Als Gegenleistung für die befristete Geldüberlassung verlangen die Banken einen Kreditzins, der vor der Auszahlung des Konsumentenkredites vertraglich vereinbart wird. Die Rückzahlung erfolgt in gleichhohen monatlichen Raten, die sich aus der Tilgungsrate und dem Kreditzins zusammensetzen. Die übliche Rückzahlungs- bzw. Vertragsdauer liegt bei zwei bis fünf Jahren und orientiert am Beispiel von Gebrauchsgütern häufig an deren Nutzungsdauer.

Entsprechend ihrer Definition richten sich Konsumentenkredite an private Haushalte und gelten für eine Kreditsumme von bis zu 25.000 €. Da die Rückzahlung in monatlichen Raten erfolgt, ist auch der Begriff Ratenkredit gebräuchlich, wobei regulär das Monatseinkommen des Kreditnehmers belastet wird. Die rechtliche Grundlage bildet der § 492 ff im BGB, der die Vorschriften zu Verbraucherdarlehen gesetzlich festhält. Der Begriff Konsumentenkredit ist faktisch eine Art Oberbegriff für einen klassischen Kredit, dem kein Investitionsprojekt zur Gewinnorientierung gegenübersteht.

Wie funktioniert der Konsumentenkredit Vergleich?

Der Kreditvergleich ist ganz einfach. Sie geben lediglich unter Kreditbetrag Ihre gewünschte Kreditsumme in Euro ein. Durch Festlegung der Laufzeit können Sie die Höhe der monatlichen Rückzahlungsrate beeinflussen. Die Angabe zur Kreditverwendung ist freiwillig und hat nur indirekten Einfluss auf den Sollzins bzw. effektiven Jahreszins. Letztlich entscheidet nicht der Verwendungszweck über die Zu- bzw. Absage von Krediten, sondern die jeweiligen Kreditsicherheiten, die Sie einbringen können. Dazu gehören z. B. eingereichte Einkommensnachweise, Bürgschaften, die Mitverpflichtung von Partnern und Ehegatten u. v. m.

  • Kreditsumme und Laufzeit festlegen
  • Anbieter vergleichen und Angebot auswählen
  • Antrag stellen

Nach Eingabe der gewünschten Kreditmodalitäten passen sich die monatliche Rückzahlungsrate sowie die Zinssätze den neuen Anforderungen an. Günstige Angebote erhalten Sie bereits mit einem Sollzinssatz von unter einem Prozent. Der günstigste Anbieter steht regulär am Anfang der Vergleichstabelle. Einzelheiten wie z. B. Bearbeitungsgebühren, individuelle Laufzeiten oder Informationen zur Sondertilgung können Sie mit Klick auf die jeweiligen Tarifdetails entnehmen. Haben Sie sich für einen Konsumentenkredit entschieden, klicken Sie bitte zunächst auf weiter und füllen dann das Online-Antragsformular aus. Hierzu ist die Angabe Ihrer persönlichen Daten erforderlich.

Wie kann ich die Zinsen für meinen Konsumentenkredit berechnen?

Der Kreditrechner übernimmt für Sie die einfache und schnelle Berechnung der Kreditzinsen. Dabei kann die vertraglich vereinbarte Laufzeit den Zinssatz senken. Die besten Zinsen erhalten Sie bei einer Laufzeit von 60 bis 72 Monaten. Ausgehend von einem Kreditbetrag in Höhe von 10.000 € , einer Laufzeit von 60 Monaten und einem effektiven Jahreszinssatz von 1,54 % beträgt die monatliche Rückzahlungsrate 173,27 €. Daraus ergeben sich für die gesamte Kreditlaufzeit Kosten in Höhe von 396,20 €. Diese können Sie reduzieren, wenn Sie Ihren Konsumentenkredit bereits vor Ende der regulären Laufzeit kündigen.

 

Wie seriös sind Angebote mit Minuszinsen?

Kreditangebote mit Minuszinsen sind selten, jedoch grundsätzlich möglich. Der Nachteil solcher Angebote liegt hauptsächlich in der geringen Flexibilität. Häufig beträgt der Maximalkreditbetrag nur 1.000 €, wobei die Laufzeit auf 12 Monate begrenzt ist. In dieser Rechnung ergibt das eine Ersparnis von 2,20 €. Doch auch hier sind die notwendige Bonität und Kreditsicherheiten wichtige Voraussetzungen. Sollten Sie sich für ein Angebot mit Minuszinsen entscheiden, achten Sie bitte auch auf den Namen der Bank und gehen Sie keinesfalls mit monetären Kreditsicherheiten in Vorleistung.

 

Wie schnell erfolgt die Auszahlung des Kredites?

Die Antragsbearbeitung geht in der Regel zügig, so dass die Kreditauszahlung innerhalb weniger Tage erfolgen kann. Planen Sie mindestens fünf Werktage ein. Um die Bearbeitung Ihres Antrages zu beschleunigen, sollten Sie alle erforderlichen Kreditunterlagen, Einkommensnachweise und Kreditsicherheiten so schnell wie möglich an die jeweilige Bank senden. Noch besser ist es, wenn Sie Ihren unterschriebenen Kreditantrag sofort einscannen und sofort per E-Mail an Ihren Kreditvermittler übermitteln.

Autos, Reisen und Kryptowährungen – Was kann ich alles finanzieren?

Entscheiden Sie selbst, wofür Sie Ihren Konsumentenkredit verwenden. Sie können sich zum Beispiel ein neues Auto anschaffen (siehe Autokredit), Ihren Jahresurlaub für 2021 finanzieren oder Kryptowährungen kaufen. Gerade Bitcoins und Ripple haben sich zu starken digitalen Währungen entwickelt, die bereits als Zahlungsmittel für Konsumgüter verwendet werden.

Sollte die Angabe eines Verwendungszweckes Voraussetzung sein, ist dieser zwingend anzugeben. Ein häufiger Grund zur Nutzung eines Konsumentenkredit Vergleiches ist die Kreditablösung einer bestehenden Finanzierung. Achten Sie bei der Neufinanzierung jedoch darauf, dass Sie sich den Kredit und die monatliche Rückzahlungsrate auch leisten können.

Konsumentenkredit zur Umschuldung von Krediten

Wenn Sie noch einen Kredit mit hohen Zinskosten abzahlen, kann sich eine Umschuldung lohnen. Nutzen Sie unseren kostenlosen Konsumentenkredit Vergleich und berechnen Sie die Zinskosten für den ausstehenden Kreditbetrag. Je nach Höhe des Kreditbetrages kann die Ersparnis bei über 100 € im ersten Jahr liegen.

Beispiel:

  • Restfinanzierung von 10.000 Euro
  • Zinssenkung von 2 auf 1 Prozent
  • Ersparnis von 100 € im ersten Jahr
]]>
<![CDATA[Kredit ohne Schufa]]> Kredit trotz Schufa-Eintrag vergleichen

Suchen Sie einen Kredit ohne Schufa, sollten Sie einiges beachten. Dabei geht es nicht nur um Ihre persönliche Zahlungs-und Kreditwürdigkeit sondern auch um die Seriosität der Kreditgeber. Grundsätzlich empfiehlt es sich, dass Sie die Kredit-Angebote trotz Schufa miteinander vergleichen und genau auf die Auszahlungs- und Rückzahlungsmodalitäten zu achten.

Zusammengefasst ist es gut zu wissen, wieviel Kredit Sie sich leisten können. Zudem sollte Ihnen klar sein, dass Sie aufgrund Ihres Schufa-Eintrages nicht bei jeder Bank ein Darlehen zu günstigen Zinssätzen erhalten. Im Folgenden möchten wir näher auf die Themen Kredit- und Schufa-Auskunft eingehen und Sie über alle wichtigen Fragen und Antworten informieren. Dabei ist nicht entscheidend, ob Sie selbständig, arbeits- und erwerbslos oder Rentner sind. Wichtig ist lediglich, dass Sie entsprechende Sicherheiten einbringen, um einen Kreditausfall soweit wie möglich einzudämmen.

Wer ist die Schufa-Auskunft?

Die Abkürzung Schufa steht für die Bezeichnung Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung und ist ein Synonym für die gleichnamige Schufa Holding AG mit Sitz in Wiesbaden. Als private deutsche Wirtschaftsauskunft speichert das Unternehmen zahlreiche Informationen zu laufenden Krediten und dem Rückzahlungsverhalten von Privatpersonen.

  • Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung
  • Bewertung der Kreditwürdigkeit von Privatpersonen

 
Kurz gefasst hat die Schufa die Aufgabe, die Kreditwürdigkeit bzw. Bonität von Privatpersonen zu bewerten und somit die Ausfallwahrscheinlichkeit von Krediten ohne Schufa zu bestimmen.

Wer darf eine Schufa-Auskunft einholen?

Je nach Vertragsgegenstand können sich die Interessenten stark voneinander unterscheiden. Möchten Sie z. B. eine Wohnung mieten, hat der Vermieter das Recht, eine Schufa-Auskunft einzuholen. Der Vermieter möchte damit sicherstellen, dass Sie Ihre Monatsmiete in der Vergangenheit stets pünktlich bezahlt haben und keine Mietschulden gegenüber ehemaligen Hausherren vorliegen. Möchten Sie hingegen ein Haus oder eine Wohnung kaufen, hilft Ihnen ein Hauskredit bzw. eine Baufinanzierung dabei, Ihre Träume zu erfüllen. Da Sie den Immobilienkredit für gewöhnlich von der Bank erhalten, hat die Bank ein natürliches Interesse daran zu erfahren, ob Sie Ihren bisherigen Zahlungsverpflichtungen bisher vollständig und fristgerecht nachgekommen sind. Nähere Hinweise hierauf bietet eine Abfrage bei der Schufa.

  • Miete/ Pacht von Immobilien: neue Vermieter, Verpächter
  • Kauf von Immobilien: kreditgebende Banken, Kreditinstitute

 

Welche Daten prüft die Schufa von mir?

Sie haben stets das Recht zu erfahren, welche Daten die Schufa Holding AG von Ihnen gespeichert hat. Die Einträge berücksichtigen in der Regel personenbezogene Daten, wobei hier keine Rolle spielt, was Sie wo zuletzt gekauft haben. Ausschlagend ist vor allem Ihr persönliches Zahlungsverhalten und die Höhe gegebenenfalls laufender und offener Kreditforderungen gegenüber Dritten.

  • personenbezogene Daten (Name, Anschrift, Geburtsdatum und –ort)
  • Informationen zu laufenden Krediten (Autokrediten, Hauskrediten etc.)
  • offene Forderungen und Rechnungen, die durch ein gerichtliches Mahnverfahren bestätigt wurden.

 
Ihr monatliches, zur Verfügung stehendes Einkommen wird hingegen nicht in der Schufa-Auskunft berücksichtigt. Ihr Einkommen ist jedoch für künftige Kreditgeber interessant, da es rein formal als Kreditsicherheit dient. Daher wird Sie Ihr Kreditgeber höchst persönlich um die Mitteilung eines aktuellen Einkommensnachweises bitten.

Was besagt der Score-Wert?

Ihr Zahlungsverhalten kann durch ein Score-Verfahren bewertet werden. Das heißt, Sie bekommen Punkte, wenn Sie die jeweiligen Voraussetzungen und Bewertungskriterien erfüllen. Generell gilt, je höher Ihr Scoring-Wert ist, desto höher ist die Wahrscheinlich, dass Sie einen beantragen Kredit bewilligt bekommen. Ist Ihr Scoring-Wert hingegen negativ, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass die Bank Ihren Kredit mit negativer Schufa ablehnt.

Wie funktioniert der Kredit ohne Schufa Vergleich?

Beim günstigen Kredite-Vergleich gibt es keine Besonderheiten. Sie geben lediglich Ihre gewünschte Darlehenssumme, die Laufzeit und zur Information für Banken auch Ihren Verwendungszweck ein:

  • Kreditbetrag zwischen 500 und 100.000 Euro wählen
  • Laufzeit von 12 bis 84 Monaten wählen
  • Verwendungszweck (wie z. B. Auto) optional eingeben

 
Sobald Sie Ihre gewünschte Darlehenssumme mit den dazugehörigen Rückzahlungskonditionen eingegeben haben, klicken Sie bitte auf den gelben Button „Neu berechnen“. Jetzt erhalten Sie eine Ansicht mit allen verfügbaren Angeboten. Dabei finden Sie das Angebot mit der günstigsten monatlichen Rückzahlungsrate und dem entsprechend günstigsten effektiven Zinssatz ganz oben. Besonders günstig sind Darlehens-Zinssätze zwischen einem und zwei Prozent pro Jahr.

Mit einem Klick auf „weiter“ kommen Sie jetzt in die Rechnerstrecke. Geben Sie hier Ihren Namen, Telefonnummer, E-Mail, Arbeitgeber und Einkommen an und fordern Sie ein kostenloses Angebot an. Hinweis: Es erfolgt noch kein Abschluss und somit auch keine Sofort-Auszahlung.

Was heißt schufa-neutrale Abfrage?

Schufa-neutral bedeutet, dass Ihre persönliche Zahlungsfähigkeit im Kreditvergleich keine Rolle spielt. Da die Anbieter noch nicht wissen, wer Sie sind, kann im ersten Schritt auch noch keine Bewertung Ihres Zahlungsverhaltens erfolgen. Die Angebote erhalten Sie faktisch unabhängig davon, ob Sie Selbständiger, Angestellter, Student oder Rentner sind. Erst nach Antragstellung kommt zur Prüfung Ihrer Bonität. Die Zustimmung zur Prüfung erteilen Sie automatisch bei Antragstellung, da diese ähnlich wie Ihre persönliche Unterschrift eine Voraussetzung zur Kreditvergabe darstellt.

Wo kann ich einen Kredit ohne Schufa bekommen?

Die Frage kann nicht pauschal beantwortet werden, sondern liegt ausschließlich im persönlichen Ermessen der Kreditinstitute. Diese entscheiden allein und eigenverantwortlich ob sie Ihnen einen Kredit trotz negativem Schufa-Eintrag geben oder nicht. Vorteilhaft ist in jedem Fall, wenn Sie beim Kauf eines Autos oder einer Immobilie eine Eigenleistung von mindestens 20% erbringen können. Diese dient den Banken automatisch als Kreditsicherheit. Im Weiteren ist die Frage nachdem „Wo“ davon abhängig, wie hoch Ihre gewünschte Kreditsumme ist und welche Laufzeit Sie vereinbart haben. Zuletzt prüfen die Banken, ob Sie auf der Grundlage Ihres Einkommens die monatlichen Rückzahlungsraten unbedenklich bedienen können.

Woran erkenne ich ein seriöses Kredit-Angebot?

Ein seriöses Angebot erkennen Sie häufig schon am Namen des Kreditgebers. Ist dieser nicht Sparkasse, Volksbank, Commerzbank, Deutsche Bank und Co. sollten Sie die Bekanntheit des Anbieters überprüfen und ggf. nach Tests, Erfahrungen und Kundenbewertungen im Internet suchen. Zu den weiteren Faktoren gehören u. a. die folgenden Punkte:

  • Liegt mir ein Kreditangebot ohne Vorkosten vor? – Konditionen mit Vorkosten sind alles andere als seriös
  • Wurde mir der Kredit an der Haustür oder am Telefon vermittelt? – Seriöse Anbieter kommen nicht eigenständig auf Sie zu sondern Sie kommen zu ihnen.
  • Wer steckt hinter dem Anbieter? Hat das Kreditinstitut eine Anschrift in Deutschland?
  • Wann kann die voraussichtliche Auszahlung des Kredites erfolgen?
  • Wird Ihnen vorab ein Kredit versprochen, ohne dass der Darlehensgeber Ihr Einkommen und Ihren Schufa-Eintrag kennt?

 

Wie funktionieren Auszahlung und Rückzahlung?

Eine sofortige Auszahlung im Sinne eines Sofortkredites ist nur möglich, wenn Sie die erforderlichen Unterlagen wie Einkommensnachweis, Arbeitsvertrag, Girokonten-Auszüge und Kreditvertrag sofort einreichen können. Erfahrungsgemäß können bis zur endgültigen Zusage zwei Wochen vergehen. Dabei gilt auch hier, je kleiner die von Ihnen gewählte Kreditsumme ist, desto schneller kann die Bearbeitung erfolgen. Durch einen persönlichen Schufa-Login können die Banken sofort erfahren, ob von Ihnen negative Einträge vorliegen oder nicht.

Die Rückzahlung erfolgt auf Basis der festgelegten Laufzeit, wobei es auch hier zu einer Schlussrate kommen kann. Für die Dauer der Zinsbindungsphase sind Sie an fest vereinbarte Zinssätze gebunden. Das gilt auch dann, wenn die Zinsen im Folgejahr sinken. Die Zinsbindungsphase dauert in Regel 5 bis 15 Jahre. Die Zinsbindung kann aber auch für einen längeren Zeitraum vereinbart werden.

Fallen bei einem Kredit ohne Schufa höhere Zinsen an?

Es ist nicht unüblich, dass sich die Banken durch höhere Zinssätze absichern wollen. Höhere Zinssätze kommen z. B. bei Baufinanzierungen vor allem dann zum Tragen, wenn Sie Ihre monatliche Rate nicht mehr bedienen können. Auf diese Weise möchten sich die Banken einen Teil am Investitionsobjekt sichern. Daher ist es stets von Vorteil, wenn Sie einen konkreten Verwendungszweck wie z. B. ein Autokauf angeben können.

Wann werden die Einträge gelöscht?

Kommen Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nicht vollständig bzw. nicht fristgerecht nach, bleiben die Einträge über Jahre hinweg bestehen. Gegebenenfalls kann dann sogar ein Haftbefehl gegen Sie erzwungen werden. Befinden Sie sich in einem privaten Insolvenzverfahren, bleibt auch dieser Eintrag für mindestens sieben Jahre bestehen. Einträge werden regulär erst dann gelöscht, wenn Sie die geforderten Zahlungen beglichen haben. Doch selbst dann kann die Löschung bis zu einem Jahr dauern.

  • Löschung erst bei Begleichung der Forderungen
  • Eintrag zur Privatinsolvenz für mindestens 7 Jahre

 

Welche Nachteile hat ein Kredit trotz negativer Schufa?

Der Kreditvertrag verlangt von Ihnen, dass Sie die Darlehenssumme zu den monatlich vereinbarten Tilgungsraten pünktlich abzahlen. Das Vorgehen ist klar geregelt und in keinem Fall verwunderlich. Da Sie unter Umständen jedoch schon einen Eintrag bei der Schufa haben, können wir davon ausgehen, dass es eine Zeit gab, in der Sie Ihren Verpflichtungen nicht nachgekommen sind. Folglich erfordert die Abzahlung eines Darlehens jede Menge Disziplin. Nicht selten erfolgen Anträge auf Privatinsolvenz. Das heißt, dass Sie Ihre persönliche Zahlungsfähigkeit offen legen müssen und für die Dauer der nächsten sieben Jahre keine großen Investitionen und schon gar keine Kredite einplanen können.

Alternative Kreditmöglichkeiten bei Kredit-Ablehnung

Ein Kredit im Ausland, wie z. B. in der Schweiz, kann keine geeignete Alternative sein. Gegebenenfalls stellen Sie bei einer anderen Bank einen erneuten Kreditantrag. Sollte auch diese Bank Sie ablehnen, bleiben Ihnen nur noch zwei Möglichkeiten. Entweder verschieben Sie Ihre neue Anschaffung oder Sie leihen sich Geld von Freunden, Verwandten oder Bekannten. Wir empfehlen Ihnen solange zu sparen, bis Sie eine Eigenleistung in Höhe von mindestens 20% Ihrer Neuanschaffung erbringen können. Wichtiger ist jedoch, dass Sie alle Forderungen begleichen, die in Ihrem Schufa-Konto stehen. Holen Sie sich dazu bitte eine Selbstauskunft ein.

]]>
<![CDATA[Darlehen]]> Wie sich ein Darlehen zusammensetzt

Es gibt unzählige Anbieter, die Ihnen Darlehen beschaffen können. Trotz dieser Produkt- und Angebotsvielfalt ist die Vorgehensweise bei der Vergabe eines Darlehens nahezu immer dieselbe: So bedarf es eines Darlehensnehmers und mindestens eines Darlehensgebers, um ein Finanzierungsvorhaben abschließen zu können. Ein Darlehen zeichnet sich dadurch aus, dass eine Person oder Organisation einer anderen finanzielle Mittel in definierter Höhe zur Verfügung stellt. Diese Mittel werden dann vom Darlehensnehmer in einem ebenfalls festgelegten Zeitraum zurückgezahlt – plus Zinsen, die als Kosten für ein Darlehen zu verstehen sind.

Worauf Sie bei der Vergabe von Darlehen achten sollten

Der Darlehensgeber möchte sich so gut wie möglich absichern, wenn dieser einen Kredit an Sie vergibt. Dazu bedient er sich an sogenannten Sicherheiten. Wenn Sie eine Immobilie besitzen, ein gutes solides Einkommen beziehen und bislang finanziell nicht negativ aufgefallen sind, steigen Ihre Sicherheiten – und gleichzeitig die Chancen für ein faires Darlehen. Wenn Sie hingegen eher wenig verdienen und generell kaum Sicherheiten vorweisen können, geht das häufig zulasten eines günstigen Darlehens.

Darlehen im Vergleich: Es kommt auf mehrere Kriterien an

Damit Sie den passenden Darlehensgeber und adäquate Produkte finden, bietet es sich an, Darlehen im Vergleich zu sichten. Denn Kosten, Leistungen und Verbindlichkeiten können sich deutlich in Abhängigkeit von Anbietern und mit Bezug auf die eigenen Finanzierungsgründe unterscheiden. Ihr Ziel sollte es sein, ein Darlehen zu erhalten, für das Sie möglichst wenig Zinsen zahlen müssen. Dies ist in der Praxis nicht immer einfach. Sie haben aber einige Möglichkeiten, mit denen Sie die Kosten für einen Kredit tendenziell gering halten können.

Nutzen Sie auch unseren kostenlosen Kreditrechner. Sind Sie selbständig, so können Sie günstige Kredite auf unserer Seite Kredite für Selbständige vergleichen.

]]>
<![CDATA[Finanzierung]]> Was Sie bei der Finanzierung beachten sollten

Wenn es um die Finanzierung geht, sollten Sie genau hinschauen und diverse Angebote prüfen. Denn oft verstecken sich hinter attraktiv und günstig wirkenden Produkten teure Services, die Ihre Finanzen negativ beeinträchtigen könnten. In erster Linie sollten Sie darauf achten, dass die Kosten für die jeweilige Finanzierung im Rahmen bleiben. Dies erkennen Sie an den Zinsen. Sind diese vergleichsweise hoch, sollten Sie von dem Produkt Abstand nehmen. Allerdings werden ebendiese teuren Produkte oft mit einer direkten Zusage des Kreditwunsches beworben. Nehmen Sie sich dennoch Zeit und prüfen Sie mehrere Angebote auf Herz und Nieren, um günstig finanzieren zu können.

Finanzierung im Vergleich: das Finanzierungsvorhaben

Wie unterschiedlich Finanzierungsangebote ausfallen können, wird deutlich, wenn Sie mehrere Kreditprodukte gegenüberstellen. Vielleicht haben Sie sich schon gefragt, warum der Effektivzins für einen hohen Hausfinanzierungskredit vergleichsweise niedriger ist als für einen Reisekredit. Dies hat unterschiedliche Gründe, welche die Kosten für Finanzierungen stark beeinflussen: Wenn Sie ein Haus oder Auto finanzieren möchten, erhalten Sie oft gute Konditionen – denn falls Sie zahlungsunfähig werden, pfändet der Kreditgeber kurzerhand das Finanzierungsobjekt. Dies ist bei der Reise nicht möglich, weshalb für die Finanzierung höhere Zinssätze anfallen können. Somit entscheidet auch der Finanzierungsgegenstand maßgeblich über Kosten.

Finanzierung und Bonität

Wer solvent ist, erhält in der Regel leichter einen preiswerten Kredit als andere Personen, die bereits einen Schufa-Eintrag vorweisen. Bei jeder Finanzierung sollten Sie daher berücksichtigen, dass Ihre eigenen Einkünfte sowie die Laufzeit maßgeblich die Kosten für ein Darlehen oder einen Kredit prägen. Es gibt dementsprechend einige Aspekte, die bei Finanzierungen beachtet werden sollten – und entscheidend für die Vergabe eines günstigen oder eher teuren Kredits sind.

Zur Errechnung der Höhe der Kreditkosten eignet sich ein Kreditrechner. Wird nur eine geringe Kreditsumme benötigt, so spricht man von einer Finanzierung durch Kleinkredite.

Was kann ich alles finanzieren?

Sofern Sie die Angabe eines Verwendungszweckes keine Voraussetzung zur erfolgreichen Kreditvermittlung ist, können Sie finanzieren, was Sie möchten. Ob ein konkreter Verwendungszweck erforderlich ist, können Sie häufig schon am Namen des Finanzierungsgeschäftes ableiten. So wird ein Autokredit zur Finanzierung eines Kfz verwendet, eine Baufinanzierung zum Bau bzw. Kauf von Immobilien und ein Konsumentenkredit zum Kauf von Konsumgütern wie z. B. Einrichtungsgegenständen oder Elektronik. Letztlich entscheiden Sie selbst, was Sie finanzieren möchten. Kleine Kreditsummen beginnen ab 1.000 Euro. Mit dieser Summe können Sie z. B. einen Urlaub finanzieren.

Worauf muss ich beim Finanzierungsvergleich achten?

Der Finanzierungsvergleich ist denkbar einfach. Sie geben lediglich den gewünschten Kreditbetrag und die gewünschte Laufzeit an. Auf dieser Grundlage ermittelt unser Finanzierungsrechner automatisch den effektiven Jahreszins. Wählen Sie bitte stets einen Kreditbetrag, den Sie mit Ihrem aktuellen Einkommen auch in der vereinbarten Laufzeit zurückzahlen können. Grundsätzlich empfehlen wir Ihnen den Kreditbetrag nicht zu hoch anzusetzen und ein entsprechendes Eigenkapital einzubringen.

Warum werden Finanzierungen abgelehnt?

Die Kreditinstitute informieren sich in aller Regel bei der Schufa über Ihre Zahlungs- und Kreditwürdigkeit. Haben Sie einen negativen Eintrag bei der Schufa, so hat die Bank die Möglichkeit, die Finanzierung abzulehnen. Gleiches gilt, wenn Sie bereits mehrere Kredite abzahlen. Ausschlaggebend sind häufig Kreditsicherheiten, die Sie der Bank vorweisen können. Dies setzt jedoch voraus, dass Sie Kreditsicherheiten haben.

]]>
<![CDATA[Kredit für Selbständige]]> Kredit für Selbständige – Verwirklichung des eigenen Start Up

Ein Kredit für Selbständige ist in der Regel nicht so einfach zu bekommen. Viele Freiberufler und Selbständige klagen darüber, dass ihnen nicht einmal eine einfache Autofinanzierung gewährt wird. Dies hängt vor allem damit zusammen, dass diese Konstellation eine gewisse Unsicherheit für den Kreditgeber darstellt. Anders als bei einem Arbeitnehmer mit festem Einkommen ist bei einem Selbständigen die Einkommenssituation oft unsicher beziehungsweise schwieriger für den Kreditgeber nachprüfbar. Wenn Sie als Selbständiger einen Kredit benötigen, müssen Sie in aller Regel viele verschiedene bürokratische Hürden nehmen, damit die Bank Ihnen einen Kredit gewährt.

Trotz Schwierigkeiten als Selbständiger einen Kredit bekommen

Natürlich gibt es auch Möglichkeiten für Selbständige einen Kredit zu erhalten. Dafür bieten sich auch in diesem Fall Kreditvergleichsrechner an. Mithilfe dieser Programme können Sie online den passenden Kredit ausfindig machen. Es ist sogar möglich, die verschiedenen Konditionen der Kredite miteinander zu vergleichen und den dementsprechend günstigsten Kredit für Selbständige zu ermitteln. Vorsicht sollten Sie walten lassen bei Krediten, welche durch Kreditvermittler zustande kommen sollen. Hier gibt es leider einige unseriöse Anbieter. Diese verlangen oft Gebühren allein für die Vermittlung eines potentiellen Kreditgebers. Kommt es dann zu keiner Kreditvergabe, müssen Sie diese Gebühren trotzdem bezahlen. Plattformen aus dem Private-Lending-Bereich sind meist eine gute Alternative zu den klassischen Kreditgebern. Natürlich müssen Sie hier auch auf die Seriosität der Plattform achten und es versteht sich von selbst, dass auch private Kreditgeber die Sicherheit haben wollen, dass ihr Geld bei Ihnen gut angelegt ist. In einigen Fällen kann diesen Kreditgeber aber schon eine gute Geschäftsidee überzeugen, dass er mit dem Kredit Selbständige unterstützt.

Ein Sofortkredite Vergleich kann besonders für Selbständige von Interesse sein.

]]>
<![CDATA[Privatkredit]]> Der Privatkredit im Vergleich

Laut Bürgerlichem Gesetzbuch (BGB) sind nicht nur Banken dazu berechtigt, einen Kredit zum Beispiel nach Vorbild des Ratenkredit zu vergeben, sondern auch Privatpersonen dürfen Geld verleihen, um für fremde Finanzierungen einzutreten. Solche Kredite findet man unter der Bezeichnung „Privatkredit“ oder auch „Peer-to-Peer“.

Diese Kredite sind eine gute Alternative zur konventionellen Geldanleihe, denn der Darlehensgeber des Privatkredit ist nicht gewerblich unterworfen. Stattdessen handelt es sich um eine Einzelperson, die nicht selten sogar aus dem familiären Umkreis stammt, weshalb der Privatkredit auch Verwandtenkredit genannt wird. Obwohl nicht standardisiert, handelt es sich aber um eine seriöse und verbreitete Kreditform, bei der aufgrund privat getroffener Vereinbarungen eine Reihe von attraktiven Vorteilen entsteht. Besonders für Selbstständige und Freiberufler, die sonst nur schwer einen Kredit bekommen, ist der Privatkredit interessant.

Vor- und Nachteile des Privatkredit im Vergleich

Die Vorteile des Privatkredits entstehen vor allem dadurch, dass individuelle Bedingungen möglich sind, die unabhängig vom Finanzmarkt und der Banken verhandelt werden können. So kann ohne formale Vorgabe und nach eigenen Vorstellungen von einem entsprechenden Kontakt Geld verliehen und geliehen werden. Entgegen einem strengen Ratenkredit kann Geld beliebig zurückgezahlt werden. Beispielsweise ist ein Kredit ohne Zinsen sowie unter Umständen sogar ohne Schufa möglich. Auch die Laufzeit kann nach Einverständnis des Kontakt vereinbart werden. Der Privatkredit kann ohne Zweckbindung vergeben und nach variabel vereinbarten Raten abgezahlt werden. Zudem bestehen steuerliche Vorzüge, denn der Privatkredit ist dem Bankkredit aus steuerlicher Sicht gleichgestellt. Häufig ist dies auch zur Finanzierung von Mietobjekten nützlich.

Privatkredite im kostenlosen Vergleich

Den großen Vorteilen Individualität und Unabhängigkeit stehen aber auch Risiken gegenüber, die vor allem der Kreditgeber trägt. Einerseits sind Privatkredite auch dann möglich, wenn die Bank ein Darlehen verweigert hat; andererseits weiß der Geldgeber nie genau um die Bonität des begünstigten Kontakts. Kreditsuchende mit unstetigem Einkommen und ausgefallenen Finanzierungswünschen sind deshalb besonders affin für einen Privatkredit, während sich der Darlehensgeber einem erhöhten Risiko aussetzt. Diese negative Risikoselektion zu Lasten des Geldgebers besteht besonders dann, wenn der Privatkredit an nicht nahestehende Personen verliehen wird, was entsprechend selten vorkommt. Im Umkehrschluss ist es schwierig einen Kredit von fremden Geldgebern zu erhalten. Doch gegen diesen Nachteil erhalten Verbraucher online Hilfe. Zudem können gute und wasserdichte Kreditverträge vereinbart werden, als deren Vorlage Privatpersonen den Kreditvertrag ihres Bankinstituts nutzen können.

Preisvergleich von Privatkrediten

Wer einen individuell gestalteten Kredit benötigt, will ungern im eigenen Umfeld, bei Bekannten oder der Familie fragen. Beliebter ist die Geldanleihe daher über Portale, die einen Preisvergleich für Kredite anbieten. Dort finden Verbraucher nicht nur redaktionell aufbereitete Informationen über günstige Konditionen, sondern auch private Kontakte, welche das gewünschte, finanzielle Angebot sogleich ermöglichen. Im besten Fall lässt sich gleich nach dem Preisvergleich ein Privatkredit abschließen, sodass das nötige Geld schnell auf dem Konto ist. So können Kreditnehmer bequem von den günstigsten Angeboten privater Kredite profitieren, ohne sich an eine Bank wenden zu müssen. Aufgrund der außerinstitutionellen Abwicklung bestehen jedoch immer wieder Zweifel, ob es sich um eine seriöse Kreditform handelt. Auch hier fungiert ein Preisvergleich als vertrauensvoller Garant verlässlicher Angebote.

Privatkredit in der Gesetzgebung

Der private Kreditvertrag ist ab Paragraph 488 des BGB beschrieben und völlig legitim. Dort heißt es, für Kreditgeber als auch für den Kreditnehmer gelten die gleichen Rechte und Pflichten, wie bei Krediten von Bankhäusern. Allerdings entfallen die Formvorschriften der Darlehensverträge sowie die Kündigungsschutzregeln. Entsprechende Bedingungen können aber nach Belieben selbstständig verhandelt werden, beispielsweise ob ein Privatkredit vorzeitig aufgelöst werden darf. So ist es in jedem Falle möglich, alle banküblichen Sicherheiten zu erlangen.

Hinweise zu häufigen Fragen

  • Ein Privatkredit ermöglicht hohe Flexibilität in Laufzeit, Finanzierung, Zinsen und anderen Wünschen, weil der Kredit privat vergeben wird.
  • Bei einem Privatkredit ist die Schufa – Anfrage nicht obligatorisch.
  • Der Privatkredit – Vergleich ist für Verbraucher eine optimale Möglichkeit, schnell und vertrauensvoll privates Geld zu leihen.
  • Beim Privatkredit bestehen keine Formvorgaben; gegen spätere Beweisprobleme ist eine schriftliche Vereinbarung jedoch empfohlen.
  • Individuelle Konditionen sollten juristisch korrekt formuliert werden, um im Zweifelsfall abgesichert zu sein.
  • Für Vertragsvorlagen zum privaten Kredit kann man sich an den Wortlaut des Kreditvertrags seiner Bank halten oder ihn online beantragen.

 

]]>
<![CDATA[Autokredit]]> Autokredite im Vergleich

Der Autokredit stellt eine spezielle Form des Darlehens dar, welches zweckgebunden nur dazu aufgenommen wird, einen kostspieligen Neu- oder Gebrauchtwagen erwerben zu können. Der Kredit dient somit lediglich der Autofinanzierung. Allerdings gibt es verschiedene Möglichkeiten des Autokredits, die es zu vergleichen gilt. Sie alle bieten ihre eigenen Vor- und Nachteile.

Gängige Modelle der Autofinanzierung

Die wohl häufigste Methode, die Anschaffung des eigenen PKW zu stemmen, ist mittels eines klassischen, aber zweckgebundenen Ratenkredits. Er eignet sich bei höheren Summen und mittelfristiger Laufzeit. Die nötige Geldsumme, um den PKW zu finanzieren, wird von der Bank vorgeschossen und dann in regelmäßig vereinbarten Raten wieder abbezahlt. Dabei dient der zu erwerbende PKW gleichzeitig als Sicherheit für die Bank. Somit ergänzen sich Auto und Finanzierung gegenseitig. Daher räumen auch viele Kreditinstitute im Vergleich zum freien Ratenkredit deutlich niedrigere Kreditzinsen ein. Andere Kredite bieten dies nicht.

Kredite online vergleichen

Besonders günstige Autokredite können Verbraucher vor allem online abschließen, dabei noch den Weg zur Bank sparen und die besten Konditionen der einzelnen Autokredite im Vergleich prüfen. Dazu sollte man vor der Inanspruchnahme eines Autokredits einen Finanzierungsrechner nutzen, wo Onlinekredite ohnehin oft auf den ersten Rängen liegen. Im besten Fall bieten die Kredite auch noch Rabatte, von denen man profitieren kann. Hierfür müssen sich Verbraucher nach der Option eines sogenannten Ballonkredits erkundigen. Die monatlichen Raten fallen dann um 20 bis 50 Prozent niedriger aus, wenn das Darlehen mit einer einzigen Schlussrate getilgt wird.

Vergleich zum Leasing

Autokredite im Vergleich

Eine andere Alternative des Autokredit bietet das Leasing, was soviel wie Pachten oder Mieten bedeutet. Meist ist es gleich der Händler, der wärmstens dafür wirbt, den Wagen auf diese Weise zu erstehen. Er nimmt eine Anzahlung sowie regelmäßige Raten dafür, dass man den PKW ausgeliehen bekommt. Ziel des Geschäfts ist jedoch nicht die spätere Rückgabe des PKW, sondern die Finanzierung des Autos mittels eines atypischen Mietvertrags. So bezahlt der Käufer während der Ausleihe anstelle eines Kredit das anfallende Leasingentgelt und hat am Ende des Vertrages die Option, das Fahrzeug gegen eine letzte Ablösesumme zu behalten oder aber dem Händler zurückzugeben. Leasing ist somit relativ flexibel, wenn eine langfristige Anschaffung nicht lohnt oder ein Kredit nicht vergeben wird.

Preisvergleich des Autokredits sinnvoll

Trotz dieser Vorteile des Leasings sollte der schnelle Autokredit Preisvergleich zuvor aber nie übergangen werden. Der Kreditrechner kann individuelle Ansprüche und tagesaktuelle Zinsen sowie andere Konditionen berücksichtigen und nach diesen die zur Zeit günstigste Autofinanzierung ausfindig machen. Diese redaktionelle Auswertung aller Kosten und des Nutzens zeigen auch, dass das Leasing meist weniger gut abschneidet. Durch die an sich geringen, aber regelmäßig zu leistenden Zahlungsraten entstehen letztendlich oft höhere Gebühren, als Kreditzinsen bei der üblichen Autofinanzierung angefallen wären. Lediglich Gewerbetreibende könnten laut dem Autokredit Vergleich leicht davon profitieren, per Leasing ihr Gefährt zu finanzieren, da sie die monatlichen Zahlungen steuerlich absetzen können.

Der Autokauf hat Nebenkosten

Neben den Ausgaben für den Neuwagen oder den gebrauchten PKW selbst sowie für die optimale Finanzierung durch den Autokredit Preisvergleich fallen für Verbraucher noch andere Kosten an, die vor dem Autokauf bedacht werden sollten. Dazu zählt zum Beispiel die neue Zulassung bzw. Ummeldung, eine neue Autoversicherung sowie das neue Kfz-Kennzeichen. Diese Posten können es je nach Ortskreis nochmal auf mindestens 100 Euro extra bringen, die bei der Anschaffung des Autos unmittelbar anfallen. Mitunter werden auch noch neue Winter- bzw. Sommerreifen benötigt. Wegen solcher oft unbeachteten Posten sollte der Autokredit gleich etwas höher ausgehandelt werden. Allerdings lässt sich auch eine neue Autoversicherung online vergleichen und günstig abschließen. Wer auch bei Reifen und Kfz-Kennzeichen im Internet sparen möchte, sollte wiederum an die Versandkosten und Wartezeiten denken. So oder so lässt sich auf diesem Weg aber einiges Geld für die Zinsen des Kredites sparen.

Fazit und Tipps zum Autokredit

  • Für eine günstige Autofinanzierung, sind alle Kosten durchzurechnen, einschließlich Fahrzeug, Finanzierung ( Kredit ) sowie andere Nebenkosten, wie für Verwaltung und dringend notwendiges Zubehör.
  • Mit einem Autokredit kann man jeden Autokauf finanzieren. Attraktiv sind Modelle in Form des zweckgebundenen Ratenkredits mit seinen geringen Zinsen bei mittlerer Laufzeit sowie einige Leasing-Modelle.
  • Gewerbetreibende können die Leasingangebote der Händler steuerlich absetzen.
  • Ein Autokredit Preisvergleich ist die beste Vorbereitung für eine günstige Finanzierung, da man so das Angebot mit den besten Konditionen findet.
  • Wer den Autokredit über die hauseigene Autobank finanziert erhält meist keine Rabatte, weshalb sich die Finanzierung bei einem externen Kreditinstitut mit gleichen Konditionen meist eher lohnt. Barbezahler und Ballonkredite ermöglichen zusätzliche Einsparungen.

 

Was wird vor der Autokredit-Auszahlung geprüft?

Um den Kredit in Anspruch nehmen zu können, prüft die finanzierende Kreditbank zunächst Ihre Zahlungsfähigkeit. Dies erfolgt regulär über eine Schufa-Abfrage. Aus dieser ist u. a. ersichtlich, ob Sie ggf. negative Einträge haben, die auf ein schlechtes Zahlungsverhalten hindeuten. Darüber hinaus ist vermerkt, ob Sie bereits weitere Kredite nutzen.
Die Banken verlangen eine Identifikation Ihrer Person, die häufig über ein Postident-Verfahren erfolgt. Zudem sind Gehaltsnachweise wie z. B. Kontoauszüge erforderlich, die Aufschluss über das monatlich zur Verfügung stehende Einkommen geben. Reichen Sie hierzu bitte auch eine Kopie Ihres derzeitigen Arbeitsvertrages ein. Umso mehr Sicherheiten Sie leisten können, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie den Autokredit in der gewünschten Höhe erhalten.

Wie schnell wird der Autokredit ausgezahlt?

Von der Beantragung bis zur Auszahlung des Autokredites können wenige Tage bis mehrere Wochen vergehen. Dies ist letztlich auch davon abhängig, wie schnell Sie die benötigten Kreditunterlagen bei Ihrer Bank einreichen. Handelt es sich um kleinere Beträge unter 10.000 Euro ist eine schnellere Auszahlung möglich. Dies gilt auch dann, wenn Sie Ihr Konto bereits mehrere Jahre bei der gleichen Bank haben und Sie nicht mehr in der Probezeit angestellt sind.

Wie viele Jahre kann ich mein Auto finanzieren?

Die Dauer der Finanzierung hängt im Wesentlichen von Ihrem persönlichen Finanzierungsbedarf ab. Beim Kauf eines Neuwagens sollte der Kredit Ihres Autos nicht länger als fünf Jahre bzw. 60 Monate dauern. Bei Gebrauchtlagen empfehlen wir Ihnen, die Autofinanzierung auf vier Jahre bzw. 48 Monate zu begrenzen. Grundsätzlich sollten Sie nur so viel Kredit aufnehmen, wie Sie sich monatlich leisten können.

Vorteile eines Autokredit Vergleiches

Der Vergleich ist kostenlos und unabhängig. Nach Eingabe Ihrer gewünschten Kreditkonditionen (Autokreditsumme, Kreditlaufzeit etc.) sehen Sie sofort, welche monatlichen Zinsen anfallen. Dabei steht das günstigste Finanzierungsangebot in der Regel ganz oben im Autokredit Vergleich. Datenschutz- und Datensicherheit sind garantiert. Es handelt sich um einen TÜV-geprüften Online-Preisvergleich.

]]>
<![CDATA[Kreditrechner]]> Kreditrechner – Berücksichtigung persönlicher Bedürfnisse

Mit einem Kreditrechner können Sie die Kosten eines Darlehens ermitteln. Einen Kredit zu berechnen, dauert mit diesem Tool nur wenige Augenblicke. Damit haben Sie die Möglichkeit einen Kredit schnell zu analysieren. Natürlich existieren viele Faktoren, welche die Entscheidung für oder gegen einen Kredit beeinflussen. Durch einen Kreditrechner haben Sie die Möglichkeit in relativ kurzer Zeit diese Faktoren zu vergleichen. In vielen Fällen ist ein Kreditrechner nicht nur ein bloßer Zinsrechner. Er erlaubt auch über den Kreditvergleich hinaus die Berechnung Ihrer individuellen Konditionen (unter Berücksichtigung Ihrer Bonität). Dazu muss der Kreditrechner natürlich mit einer entsprechenden Datenbank gekoppelt sein, welche die Informationen bereitstellt, um verschiedene Kredite zu berechnen und daraufhin zu vergleichen. Die Ausgabe der Ergebnisse erfolgt im Idealfall in einer übersichtlichen Tabelle.

Wie funktioniert der Kreditrechner?

Der Zinsrechner für den Kredit ist ein Programm, das Sie im Internet finden. Demnach können Sie diese Kreditrechner online bedienen, d.h., Sie müssen keine Software oder Ähnliches herunterladen oder gar installieren. Kreditrechner sind flexibel einsetzbar. Kennen Sie beispielsweise die Zinsen, die Darlehenshöhe und die Laufzeit Ihres Kredites, können Sie schnell die Gesamtkosten ermitteln und natürlich die monatliche Rate. Sie können aber auch von der Rate ausgehen. Sie setzen Ihre Wunschrate und Ihren Wunschbetrag ein und erfahren sehr schnell, wie hoch der Kreditbetrag bei einer solchen Rate sein kann. Wenn Sie die Laufzeit des Kredites ändern, ändern sich natürlich auch die Kreditbeträge. Die Kreditberechnung ist sehr einfach. In den entsprechenden Feldern müssen Eingaben wie Darlehenshöhe oder Kreditdauer gemacht werden. Je nachdem welche Felder Sie freilassen ermittelt der Kreditrechner danach die fehlenden Daten und füllt die entsprechenden Felder aus.

  • Im Kreditrechner auf den Button „Vergleichen“ klicken
  • Kreditbetrag von 500 bis 100.000 Euro wählen
  • Laufzeit von 12 bis 120 Monaten auswählen
  • Verwendung für Immobilien, Haus etc. optional eingeben
  • Auf den Button „Neu berechnen“ klicken
  • Angebot auswählen & Antrag absenden

 
Die Nutzung unseres Rechners ist grundsätzlich ohne Anmeldung möglich. Mit uns vergleichen Sie nicht die Angebote der Sparkassen und Volksbanken. Die Kreditangebote beziehen sich in erster Linie auf private Kreditinstitute wie Commerbank, DKB und Targobank.

Der Kreditrechner hilft Ihnen dabei, die für Ihren Kredit anfallenden Kosten und Finanzen zu vergleichen. Sie haben so die Möglichkeit günstige Ratenkredite wie auch Privatkredite zu finden.

Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

Wie viel Kredit Sie sich wirklich leisten können, hängt in erster Linie von Ihrem Einkommen und Ihrem Alter ab. Haben Sie ein überdurchschnittliches Einkommen besteht die Möglichkeit, dass Sie einen hohen Kredit erhalten. Jedoch spielen hier auch Ihre monatlichen Ausgaben eine wesentliche Rolle. Dabei stellen sich u. a. folgende Fragen:

  • Habe ich ein sicheres Einkommen?
  • Habe ich bereits einen laufenden Kredit?
  • Wie viel Geld brauche pro Monat um nach allen Abzügen meinen aktuellen und gewünschten Lebensstandard zu halten?
  • Wie hoch ist mein Eigenkapital?
  • Kann ich mir auch Angebote mit Sondertilgung leisten?
  • Wie alt bin ich, wenn der Kredit planmäßig abbezahlt ist?

 

Was zahle ich wirklich?

Bei Abschluss eines Kredites gehen Sie eine Zinsbindungsfrist ein. Das heißt, Sie sind für die Dauer von ca. 5 bis 15 Jahren an den Kreditkonditionen gebunden. Sollte sich der Zinssatz in den nächsten Jahren verbessern, ergibt sich daraus ein Kostennachteil für Sie. Im Gegensatz dazu profitieren Sie bei steigenden Zinssätzen von einer langen Zinsbindungsfrist. Ihre monatliche Tilgungsrate ändert sich. Möchten Sie Angebote mit Sondertilgung nutzen, führt das dazu, dass Sie den Kredit für Ihr neues Auto oder Ihr neues Haus schneller abbezahlt haben.

Gibt es auch einen Kreditrechner ohne Schufa-Abfrage?

Unser Kreditrechner ist grundsätzlich Schufa-neutral, so dass im Preisvergleich keine Abfrage Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit erfolgt. Die Prüfung Ihrer Bonität erfolgt erst bei Kreditbeantragung bei der jeweiligen Bank. Grundsätzlich ist es gut, wenn Sie Ihre neue Immobilie bzw. Ihr neues Investitionsvorhaben nicht ohne Eigenkapital realisieren. Ihr eingebrachtes Eigenkapital gibt den Banken eine gewisse Sicherheit bei der Vergabe eines ausgewählten Kredites. Das gilt vor allem auch für Selbständige.

]]>
<![CDATA[Onlinekredit]]> Onlinekredit im Vergleich

Serviceleistungen über das Internet zu beziehen ist nichts ungewöhnliches mehr. Immer mehr Branchen agieren dort und auch Bankgeschäfte sind längst online abzuwickeln. Sogar ein Kredit kann per Mausklick aufgenommen werden.

Kredite mit Vorteilen nutzen

Der Onlinekredit bietet durchweg angenehme Seiten. So kann man ihn bequem vom PC aus beantragen. Das geht schnell und zeitsparend, ist kostenlos und wer den gewünschten Onlinekredit einem Vergleich unterzieht, bekommt vom Kreditrechner sogar die günstigsten, verfügbaren Angebote übersichtlich und aktuell angezeigt. Der Vergleich der Onlinekredite erfolgt automatisch und ist ein Angebot lukrativ, kann es direkt beantragt werden. Dies ist teilweise auch ohne Schufa Auskunft möglich. Umgehend erfolgt die Rückmeldung, ob das Kreditinstitut den Kredit an den Kunden vergibt, während die Filialbank deutlich längere Bearbeitungszeiten hat. Deswegen bieten neben den Direktbanken inzwischen auch Filialbanken eigene Angebote im Netz an, die der Kreditrechner ebenfalls berücksichtigt. Aufgrund des stärkeren Wettbewerbs sowie entfallender Personalkosten ist der Kredit online dennoch oft günstiger, als am Schalter.

Kredite online finanzieren

Onlinekredite im kostenlosen Vergleich

Solch ein über das Internet wahrgenommener Kredit basiert auf dem Modell des weit verbreiteten Ratenkredit. Der von der Bank vergebene Kredit wird dabei über eine bestimmte Laufzeit hinweg in regelmäßigen und gleichbleibenden Raten, wie der Name Ratenkredit schon sagt, wieder beglichen. Dabei fallen Zinsen an, die sich nach Laufzeit und Kredithöhe richten. Der Ratenkredit als Onlinekredit bietet somit auch ohne den Weg zum Kreditinstitut die selben Vorzüge, nämlich eine individuelle Laufzeit bei optimalen Zinsen. Der Kreditrechner gibt dazu eine gute Übersicht.Wer den online gesuchten Kredit für einen bestimmten Zweck einsetzt, kann allerdings auch dies im Onlinekredit Vergleich angeben und erhält somit zweckgebundene Onlinekredite zu niedrigeren Zinssätzen, wie beispielsweise den günstigen Autokredit oder die eigene Baufinanzierung. Dass der Onlinekredit es ermöglicht, so einfach und flexibel individuelle Wünsche zu berücksichtigen, ist jedoch nur einer seiner Vorteile.

Gängige Konditionen

Je genauer man darüber im Klaren ist, wie der Kredit gestaltet sein soll, desto eher findet man auch optimale Angebote. Konditionen fallen bei einem Preisvergleich der Onlinekredite günstig aus, wenn eher mittlere, als kleine Geldbeträge nachgefragt werden und Laufzeiten eher kurz gehalten werden. Ein einfaches Ausprobieren rund um die eigenen Wünsche hilft aber schon, das selbst zu testen. Zwischen 12 und 84 Monaten können die Kreditlaufzeiten in der Regel immer variiert werden. Das gängige Volumen liegt zwischen 500 bis 50.000 Euro. Eine generelle Aussage dazu lässt sich jedoch nicht treffen, da jede Bank ihre eigenen Vorgaben hat und sich Angebote im Laufe der Zeit ändern. Umso wichtiger ist der tagesaktuelle Vergleich der Kredite online. Dies gilt vor allem für den effektiven Jahreszins, der online als preisbestimmender Faktor transparent angegeben wird.

So funktionieren Anträge für Kredite online

Anfangs gibt der User im Kreditvergleich online seine Wünsche an. Sind diese möglichst konkret, tut er sich selbst ein Gefallen, denn auf je mehr Flexibilität er verzichten kann, desto bessere Konditionen räumen Banken ein. Nachfolgend werden alle Ergebnisse zur Suche automatisch aufgelistet und nach Kosten sortiert. Die Beantragung erfolgt dann per Klick. Im Weiteren ist die Eingabe einiger Angaben erforderlich, um den Antrag bearbeiten zu können. Sie dienen vor allem dem Kontakt und unterliegen streng dem Datenschutz. Ist dieser dann abgeschickt, meldet die Bank bestenfalls ihre Zusage und sendet den Kreditvertrag zu. Falls alle Bedingungen stimmen, geht dieser unterschrieben und somit wirksam zurück. Manchmal erfolgt außerdem das Postident Verfahren. Wenn der Antragsteller ohnehin zur nächsten Post geht, soll er sich dabei beim dortigen Personal per Reisepass oder Personalausweis identifizieren. So weist er sich als reale Person aus, da zur Bank ja kein persönlicher Kontakt besteht. Dieses Verfahren soll für Sicherheit beim Transfer sorgen. Zwei bis drei Tage später, ist das beantragte Geld auf dem Konto. Kunden können nun Anschaffungen tätigen oder bei Problemen das gesetzliche Widerrufsrecht von mindestens 14 Tagen nach Vertragsschluss nutzen.

Tipps zum Kredit aus dem Netz

  • Ein Onlinedarlehen ist ausschließlich im Internet erhältlich und wird neben Direktbanken auch von Filialbanken vergeben; teils günstiger als am Schalter und doch sind die Kredite in Form des üblichen Ratenkredit erhältlich.
  • Es lohnt, die Laufzeit ausgehend von der gewünschten Frist etwas länger sowie kürzer zu wählen, um so herauszufinden, wie sich Kosten bzw. der Zinssatz in Abhängigkeit der Zeit entwickeln.
  • Wer für eine Finanzierung einen speziellen Zweck angibt, findet eher einen günstigen Kredit, da der Verwendungszweck zugleich als Sicherheit dient.
  • Selbständige müssen für einen gewerblichen Kredit oft viele Nachweise zur Bonität erbringen, während der Kreditrechner gleich mehrere, schnell zugängliche Kredite für Selbstständige untereinander vergleicht.

 

]]>
<![CDATA[Sofortkredit]]> Sofortkredit im Vergleich verschafft Vorteile

Ein schöner Urlaub, das neue Auto oder eine bauliche Investition: Oft muss schnelles Geld zu einem bestimmten Zeitpunkt zur Verfügung stehen, weil die Haushaltskasse alleine die benötigten Euro nicht hergibt. Wegen des hohen Zinssatz ist es dafür nicht ratsam, einfach den Dispokredit zu überziehen. Die bessere Alternative für schnelles Geld sind Sofortkredite. Mit ihnen kann man sogar schon bestehende Kredite zu Gunsten besserer Zinsen decken. Ohnehin gelten Sofortkredite als vorteilhaft. Zumindest, wenn das breite Angebot mit einem Preisvergleich ausgewertet wurde.

Das Modell Sofortkredit

Der Sofortkredit im Vergleich zum bekannten Ratenkredit hat kaum Unterschiede außer, dass der Kredit sofort über das Internet vergeben wird. Anschließend wird das Darlehen von der Bank auf das Konto überwiesen und in monatlichen Raten zurückgezahlt. Diese Raten eines Sofortkredit richten sich wie sonst auch nach der Laufzeit sowie dem Kreditvolumen. Das Kreditvolumen geteilt durch die Zahl der Monate ergibt die mindestens zu leistende Rate. Knackpunkt ist der Zinssatz, den die Bank zuzüglich für den vergebenen Kredit fordert. Er gibt an, wie viel Prozent des Kredit zuzüglich bezahlt werden. Vorteil der Sofortkredite: Dieser effektive Jahreszinssatz ist über die gesamte Kreditdauer hinweg gebunden, sodass sich gut kalkulieren lässt. Außerdem sind so auch Kleinkredite erhältlich, an der die Filialbank aufgrund relativ hoher Personal- und Bearbeitungskosten selten Interesse hat.

Weitere Vorteile des Sofortkredit durch Vergleich

Sofortkredite im kostenlosen Vergleich

Wer günstige Sofortkredite aus dem Internet noch mit einem Preisvergleich verbindet, genießt weitere Vorzüge des Schnellkredit. So lassen sich Kreditvolumen und Laufzeiten individuell angeben und der Kreditrechner zeigt aus der Vielzahl von Sofortkredit – Angeboten der Direktbanken sowie Filialbanken nur die günstigsten Konditionen. Ohne Hilfe die massenhaften Angebote zu vergleichen, ist Verbrauchern schier unmöglich, denn auch die jeweiligen Zinsen werden dabei tagesaktuell berücksichtigt und übersichtlich angezeigt. Wer eine schnelle Finanzierung benötigt, hat keine Zeit sich so umfassend bei den Banken zu informieren, wie es das Internet mit einem Blick ermöglicht.

Sofort Kredit beantragen

Sogleich kann der Verbraucher seinen gewünschten Kredit online beantragen. Auch dies erfolgt kostenlos und außerdem ohne Schufa. Wenn doch eine Prüfung der Bonität nötig ist, wird dies vorher angezeigt. Auch alle Kontaktdaten, die dem Kreditinstitut angegeben werden unterliegen streng dem Datenschutz. Der Vertrieb über das Internet macht es möglich, dass die Anfragen zügig bearbeitet werden und meist noch am selben Tag eine Benachrichtigung seitens der Bank erfolgt. Darin erhält der Verbraucher weitere Hinweise zur Abwicklung des Geldtransfer, der in der Regel nur zwei bis drei Tage dauert. Weiteres Sparpotenzial erzielt der Preisvergleich, wenn Kunden bereits einen Verwendungszweck im Sinn haben. Wird dieser mit angegeben, können nochmals bessere Ergebnisse für schnelles Geld erzielt werden. Auch kann man Laufzeit und Kredit variieren, um eventuell einen besseren Jahreszins zu finden. Das Verhältnis ist hier keinesfalls proportional, aber in jedem Fall ist der Vergleich des Sofortkredit günstig.

Häufige Antworten auf Fragen zum Sofortkredit

  • Beim Sofortkredit erhält man dem Namen entsprechend „Sofort Kredit“, modal handelt es sich jedoch um einen günstigen Ratenkredit.
  • Der Sofortkredit hat meist bessere Konditionen als normale Kredite, weil die Bank online Ausgaben für Service und Beratung spart.
  • Ob für einen Sofortkredit eine Auskunft der Schufa notwendig ist, zeigt der Kreditvergleich gemeinsam mit den jeweiligen Konditionen an.
  • Eine Auszahlung dauert in der Regel zwei bis drei Tage ab Rückmeldung der Bank.
  • Laut Bürgerlichem Gesetzbuch besteht ein Widerrufsrecht von mindestens 14 Tagen nach Vertragsschluss.

 

Welche Informationen benötigt die Bank von mir?

Damit Ihnen die Bank den beantragten Sofortkredit schnell auszahlen kann, benötigt sie in der Regel folgende Unterlagen:

  • unterschriebener Kreditvertrag
  • Kopie Personalausweis
  • Einkommensnachweis
  • Informationen zum Beschäftigungsverhältnis
  • Informationen zu bereits bestehenden Krediten

 

Bekomme ich sofort einen Kredit ohne Schufa-Abfrage?

Die Kreditabfrage ist grundsätzlich Schufa-neutral, das heißt, dass Ihr Einkommen und Ihre Zahlungsfähigkeit im Kreditevergleich noch keine Rolle spielen. Bei Beträgen oberhalb von 1.000 Euro ist es jedoch wahrscheinlich, dass die Bank eine Schufa-Abfrage vornimmt. Bedenken Sie hier, dass Ihnen Ihre Bank auch bei negativer Schufa-Auskunft sofort einen Kredit gewähren kann. Dies sollte maximal sieben Tage dauern.
]]>
<![CDATA[Kleinkredit]]> Günstige Kleinkredite für Neuanschaffungen

Der Kleinkredit ist eine Sonderform des Ratenkredites. Der Name ist darauf zurückzuführen, dass die Kreditsumme in der Regel nicht 3.000 Euro überschreitet. Wenn Sie beispielsweise den Kauf einer neuen Waschmaschine über einen Kredit finanzieren wollen, dann wird dies in der Regel ein Klein-Kredit sein. Der Kleinkredit ist nicht zweckgebunden, d.h., Sie können das Geld für Anschaffungen jeglicher Art oder auch Reisen und Ähnliches nutzen. Wie bei einem Ratenkredit üblich, wird auch dieser Kredit in entsprechenden monatlichen Raten zurückgezahlt. Natürlich werden auch Zinsen und unterschiedliche Gebühren fällig, welche in die Raten mit einfließen. In Sonderfällen können Sie sogar zinslose Kleinkredite erhalten, dabei handelt es sich dann aber meist um Werbeaktionen großer Verkaufshäuser. Hier ist nämlich der Kleinkredit zweckgebunden, d.h., Sie müssen mit dem Geld einen Kauf beim Anbieter tätigen.

Durch einen Kleinkredit-Vergleich einen günstigen Kredit ermitteln

Natürlich steht Ihnen in der Regel generell ein Kleinkredit zur Verfügung, und zwar der mit dem Girokonto verknüpfte Dispo. Aber dieser ist meist sehr teuer, d.h., die Zinsen sind unattraktiv. Wenn Sie längerfristig Geld leihen wollen, dann ist es günstiger, sich nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten umzusehen. Hierfür haben Sie unterschiedliche Möglichkeiten. Natürlich ist hier eine besonders einfache und schnelle Informationsquelle das Internet. Dort finden Sie viele Informationen rund um das Thema Kleinkredit. Um einen besonders günstigen Kredit ausfindig zu machen, bietet sich der Kreditvergleichsrechner an. Dieser ermittelt aus den Angeboten der unterschiedlichen Geldinstitute die günstigsten Kredite anhand Ihrer Wunschdaten. Dabei empfiehlt es sich mit den Laufzeiten und der Kreditsumme zu variieren, denn oft ergeben sich dadurch neue und besser handelbare Finanzierungsmöglichkeiten.

Wer vergibt Kleinkredite?

Kleinkredite erhalten Sie von allen bekannten Banken und Kreditinstituten. Damit Sie die einzelnen Konditionen nicht selbständig heraussuchen müssen, empfiehlt sich ein Kleinkredit Vergleich im Internet, der Ihnen die günstigsten Angebote für Ihren gewünschten Kreditbetrag und Ihre Laufzeit anzeigt. Tipp: Entscheiden Sie sich stets für einen seriösen Kreditanbieter. Entsprechende Hinweise liefern Ihnen vorhandene Kundenbewertungen, wobei es sich bei einer Bewertung von 5 von 5 Punkten um einen sehr beliebten Anbieter für Kleinkredite handelt. Darüber hinaus ist es von Vorteil, wenn Ihnen der Name der kreditgebenden Bank geläufig ist.

Was muss ich im Kreditvergleich beachten?

Der Vergleich ist einfach und selbsterklärend, so dass Sie nur wenige Punkte beachten brauchen. Da es sich lediglich um kleine Kreditbeträge handelt, sollten Sie die Laufzeit nicht zu hoch ansetzen. Eine kürzere Laufzeit bedeutet, dass Sie den Kredit schneller abzahlen können, auch wenn dies häufig mit einem höheren Zinssatz verbunden ist. Der Kleinkreditvergleich ist stets Schufa-neutral, jedoch behalten Sie die Kreditgeber vor, nach Antragstellung eine Prüfung Ihrer persönlichen Zahlungsfähigkeit vorzunehmen.

Was kostet ein Kleinkredit im Vergleich?

Besonders günstige Kredite erhalten Sie im Vergleich bereits ab unter einem Prozent im monatlichen Effektivzins, wobei es sich häufig um Ab-Preise handelt. Die Höhe des Zinssatzes orientiert an der Kreditsumme und Ihren Rückzahlungssicherheiten. Das heißt:

  • je geringer die Kreditsumme, desto geringer sind die monatlichen Kosten
  • je höher die Rückzahlungssicherheiten, desto geringer die Kosten

 
Angebote mit Minuszinsen scheinen zunächst verlockend, jedoch sind die Darlehensbeträge häufig auf 1.000 € beschränkt. Darüber hinaus verlangen die Anbieter häufig die Eröffnung eines Girokontos, dass für die Dauer der Kreditlaufzeit kostenlos ist.

]]>
<![CDATA[Ratenkredit]]> Ratenkredit Vergleich schont Geldbeutel

Bei finanziellen Engpässen wird häufig ein Kredit nötig. Allerdings handelt es sich dabei nur um einen Sammelbegriff, der verschiedene Modelle beinhaltet. Das wohl häufigste und bekannteste darunter ist der Ratenkredit. Auf diesem Prinzip bauen die meisten anderen Kredite auf.

Mustermodell Ratenkredit

Ratenkredite oder auch Konsumentenkredite werden über eine bestimmte Summe, meist zwischen 1.000,- bis 75.000,- € an Privatpersonen vergeben. Gestellt werden die Beträge von Filialbanken, welche diesen Service neben den Direktbanken inzwischen auch online anbieten. Der geliehene Betrag wird nach Ausleihe in monatlich gleichbleibenden Beträgen zurückgezahlt. Diese Tilgung enthält anteilig das Darlehen sowie zuvor festgelegte Zinsen. Die Anzahl der Zahlungen pro Monaten wird dabei durch die Laufzeit bestimmt. In der Regel beträgt sie zwölf bis 84, vereinzelt auch 120 Monate. Die Zinsen bleiben über diese Zeit hinweg konstant, werden jedoch nur auf das noch ausstehende Darlehen berechnet. Je weiter die Tilgung des Ratenkredit ist, desto geringere Zinskosten fallen daher an. Dem Kunden wird diese Entwicklungskurve der Zinsen einheitlich mit dem effektiven Jahreszins angegeben. Ein Ratenkredit im Vergleich wird nach diesem Zinssatz sortiert und somit wird deutlich, wo es die besten Kredite gibt.

Der Ratenkredit im Preisvergleich

Ratenkredite-im-Vergleich

Je mehr Ratenzahlungen ein bestimmter Kredit hat, desto kleiner werden also die fälligen Beiträge. Dies nutzt die Bank, um höhere Gebühren aufzuschlagen, als bei einer kürzeren Rückzahlungsfrist. Der Ratenkredit Vergleich im Internet ermöglicht es jedoch, schnell einen Überblick darüber zu bekommen, wie die einzelnen Parameter gewählt werden sollten, um von einem günstigen Jahreszins zu profitieren. Der Ratenkredit Rechner wertet dazu die Angebote von dutzenden Filial- und Direktbanken aufgrund redaktionell geprüfter Inhalte aus. Man spart somit nicht nur Geld, sondern auch den Weg zu den einzelnen Banken und kann die besten Konditionen nutzen. Und die Raten des Kredit werden noch optimaler, wenn bereits ein Verwendungszweck fest steht. Wird dieser beim Ratenkredit Vergleich mit angegeben, fallen die Raten des Kredit noch optimaler aus. Dies ist für zweckgebundene Ratenkredite üblich, weil die Bank die finanzierte Anschaffung als Sicherheit anerkennt, beispielsweise wie beim Autokredit. Andernfalls wäre die Prüfung der Bonität nötig, wobei die Angebote im Internet oft auch ohne Schufa Auskunft beantragt werden können. Ob dies der Fall ist, zeigt der Kreditrechner ebenfalls an. So erhalten Kunden schnell einen Überblick über günstige Ratenkredite mit niedrigem Zinssatz und können mit nur wenigen Klicks direkt von Zuhause Geld leihen. Nach Rückmeldung der Bank, ob der finanzielle Wunsch gewährt wird, erfolgt die Kreditaufnahme. Der dazu übermittelte Kontakt unterliegt streng dem Datenschutz und bis zum Geldeingang vergehen nur zwei bis drei Werktage.

Vorteile des Ratenkredits im Überblick

  • Einen Ratenkredit erhält man bei so gut wie jeder Bank.
  • Jede Bank nimmt gleichbleibende Zinsen für die gesamte Laufzeit.
  • Die Laufzeit lässt sich individuell anpassen.
  • Die Konditionen der Banken sind im Internet zugänglich und dort leicht vergleichbar.
  • Bei einem Preisvergleich sollte die Laufzeit leicht variiert werden, um nach besten Ergebnissen zu suchen.
  • Durch einen Preisvergleich profitiert man unabhängig der eigenen finanziellen Möglichkeiten stets von den besten Konditionen und Zinsen.

 

Gebühren und Widerruf der Ratenkredite

Läuft der Ratenkredit, ist der Verbraucher in der Regel eng an den Vertrag der Bank gebunden. Wer die monatliche Rate nachträglich ändern lassen möchte, zahlt bis zu 150 Euro an zusätzlichen Gebühren. Solche Vertragsklauseln sollten daher genau geprüft werden. Selbst bei einer Sondertilgung, die der Bank das Geld eher erstattet, kann es zu Zusatzkosten kommen. Allerdings gibt es auch Banken, die Änderungswünsche kostenlos bearbeiten, wie es auch bei einem Ratenkredit online meist der Fall ist, da hier ohnehin geringere Personal- und Bearbeitungskosten anfallen. Auch der verdeckte Abschluss einer Restschuldversicherung ist kontrollierbar. Wer mit seinem schnell erhältlichen Privatkredit nachträglich aber gänzlich unzufrieden ist, der hat in jedem Fall ein 14-tägiges Widerrufsrecht gegenüber der Bank. So ist es im Paragraphen 488 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) geregelt.

]]>